Come gestire efficacemente il rapporto rischio rendimento del tuo investimento

In che modo le due componenti chiave dell’investimento devono essere interpretate e gestite

Inserito il: 11/03/2021

Alla base di qualsiasi scelta di investimento non puoi non tenere conto del rapporto che intercorre tra rischio e rendimento.

Solitamente, gli individui conducono le loro scelte di investimento attenendosi ad un assunto molto diffuso in ambito finanziario che asserisce “maggiore sono i rischi che ti assumi, altrettanto maggiori saranno i rendimenti che potrai ottenere.”

Questa relazione si riferisce al concetto di premio in ambito finanziario.

Tuttavia, nella vita di tutti i giorni è stato dimostrato, grazie ad alcuni studi condotti in ambito psicologico da Mertz, Slovich e Purchase nel 1998 e da Slovich nel 2000, come gli investitori non considerano il rischio come fattore oggettivo e abbiano una tendenza diffusa nell’evitare investimenti rischiosi. Questo atteggiamento penalizza gli obiettivi di investimento, che invece necessitano di una valutazione razionale del rischio (e quindi ad esempio della sua diversificazione).

Cosa sono il rischio e il rendimento di un investimento

Il rendimento rappresenta un valore misurabile ed indica il capitale che si ottiene mediante l’attività di investimento. Per investire con consapevolezza è importante stabilire realistiche previsioni di rendimento, considerando sempre che è possibile guadagnare un rendimento maggiore se si è disposti a correre maggiori rischi.

Un rendimento può essere negativo o positivo: nel primo caso l’investitore ottiene una perdita, nel secondo si ottiene un profitto che supera il capitale di investimento iniziale.

Il rischio, invece, è una variabile che indica il grado di incertezza che un investitore deve sopportare per ottenere un rendimento futuro maggiore. Più alto è il numero degli elementi che un investitore non può controllare, più rischioso può considerarsi un investimento.

4 modi per gestire strategicamente il rischio e il rendimento

Il rischio e rendimento sono due componenti essenziali di un investimento. Per questo vanno gestite con consapevolezza e strategia, ricercando il giusto equilibrio, al fine di ottenere il massimo guadagno dal tuo investimento.

Per proteggere il tuo capitale non hai bisogno di strategie professionali che solo gli investitori esperti sanno mettere in pratica. Esistono degli accorgimenti operativi semplici e pratici che tutti possono seguire, anche i piccoli risparmiatori.

1.   Il rischio non è un male per l’investitore. Ogni investimento comporta un rischio, ma questo aspetto non deve spaventarti perché il rischio può al contrario consentirti di ottenere grandi guadagni. L’assunzione del rischio nei tuoi investimenti è essenziale per ottenere i migliori rendimenti e deve essere un’attività dettata da ragionamenti di tipo razionale.

2.   Qual è la tua propensione al rischio? Prima di investire devi definire quanto sei in grado di tollerare un default. La definizione della tua propensione al rischio si concretizza attraverso l’analisi di diversi elementi come la tua situazione familiare, il tuo patrimonio, la tua capacità di risparmio, l’orizzonte temporale dell'investimento e il tuo carattere.

3.   Ricordati di diversificare, sempre. Gli investimenti alternativi sono una risorsa preziosa che possono essere sfruttati per bilanciare il rischio e i rendimenti del tuo portafoglio. In virtù della loro scarsa correlazione con gli asset tradizionali, la diversificazione garantisce ottimi vantaggi ed aumenta le possibilità di ottenere rendimenti migliori.

4.   Considera l’effetto dell’inflazione sul rendimento. Quando si parla di rendimento possiamo riferirci al rendimento nominale e al rendimento reale. Il rendimento nominale rappresenta il valore che non tiene in considerazione dell’inflazione, mentre il rendimento reale è il valore che ha subito una svalutazione a causa della diminuzione del potere d'acquisto della moneta, che si è verificata nel periodo di investimento.

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