Crowdfunding immobiliare, guadagnare con gli immobili
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Micro investimenti
Cosa sono i micro-investimenti? Conviene investire i propri risparmi anche se si tratta di piccole somme di denaro? Quali opportunità ci sono?
Cosa sono i micro investimenti? Conviene investire i propri risparmi anche se si tratta di piccole somme di denaro? Quali opportunità ci sono?
Quello dei micro-investimenti si presenta come un settore in piena espansione.
Le opportunità di investimento e prestito che si indirizzano anche ai piccoli risparmiatori sono infatti sempre di più, dal trading online al crowdfunding. Insomma, se una volta gli investimenti erano appannaggio quasi esclusivo dei detentori di grandi capitali, oggi le cose sono completamente cambiate.
Molti broker online offrono la possibilità di aprire un conto anche senza depositare un euro, le azioni frazionate consentono di investire in diverse società quotate in borsa con somme irrisorie e il crowdfunding ha spalancato anche le porte dei mercati con le barriere all’entrata più difficili da superare, come ad esempio quello immobiliare. Se, fino a non molto tempo fa, per investire in immobili occorreva disporre di un capitale minimo di alcune centinaia di migliaia di euro, oggi ne bastano poche centinaia per contribuire a finanziare un’operazione.
Di queste opportunità parleremo meglio tra poco. Prima di farlo, però, vorremmo cercare di dare una risposta alla domanda che più spesso ci si pone rispetto ai micro investimenti: ne vale davvero la pena? Il punto è che, al netto di tutte le opzioni che è possibile trovare in circolazione, il rendimento in termini assoluti di un investimento dipende in buona parte dal capitale inizialmente investito. Viene dunque spontaneo chiedersi se convenga investire quando le prospettive di guadagno ammontano a poche decine di euro, anche in considerazione del fatto che ogni investimento – alcuni più di altri – comporta un rischio. Questo è senza dubbio un aspetto di cui va tenuto conto, ma noi siamo comunque dell’idea che investire e prestare il proprio denaro possa rivelarsi un’attività profittevole nel tempo anche per i piccoli risparmiatori. La cosa importante è orientarsi sulle tipologie e sui mercati che meglio si adattano anche alle piccole tasche.
Guardiamo per un momento all’esempio del trading, giusto per farti capire meglio in quali casi il gioco può non valere la candela. Si può cominciare con 500 o 1.000 euro? In teoria, nulla lo impedisce. Come dicevamo, molti broker non chiedono neppure un deposito minimo per aprire un conto. Si tratta però di una tipologia di investimento molto rischiosa e un piccolo capitale rischierebbe di bruciarsi completamente nel giro di pochissimo tempo. Senza contare che, anche ammettendo di guadagnare il 30% in un anno (che sarebbe già tantissimo), il profitto in termini assoluti non sarebbe poi granché, considerato soprattutto il grosso rischio a cui si è andati incontro per realizzarlo.
La verità è che, quando le somme che si possono o si vogliono investire sono modeste, è molto meglio orientarsi su investimenti più prevedibili, che tendono a far crescere il capitale nel tempo. In questo modo, diventa possibile incrementare il capitale investito su base regolare, ad esempio andando ad aggiungere 50 o 100 euro ogni mese, invece di finire in balìa di mercati troppo volatili che possono riservare brutte sorprese. Certo, questo sistema non porta a diventare ricchi dall’oggi al domani, ma quantomeno consente di poter aspirare a una crescita soddisfacente nel lungo periodo.
Quali sono dunque i micro investimenti da prendere in seria considerazione?
Non esiste una risposta univoca, perché molto dipende dalla personalità e dalle specifiche propensioni di ogni investitore. In ogni caso, se lo scopo è effettivamente quello di puntare a una crescita sostenibile nel tempo, il peer-to-peer lending merita senz’altro di essere preso in considerazione.
Di cosa si tratta esattamente? Il concetto è in realtà molto semplice: i piccoli risparmiatori hanno la possibilità di prestare il loro denaro a chi ne ha bisogno per realizzare un’operazione o un progetto imprenditoriale ricevendo in cambio un interesse. In questo caso non stiamo parlando di un investimento vero e proprio, ma appunto di un prestito, che in quanto tale implica il versamento di un interesse fisso e la restituzione del capitale a una scadenza prestabilita.
Il vero vantaggio del peer-to-peer lending sta nel fatto che si tratta di prestiti che prescindono totalmente dall’intermediazione degli istituti di credito e questo fa in modo che gli interessi percepiti dai finanziatori siano considerevolmente più elevati rispetto a quelli di mercato. Le banche traggono infatti buona parte dei loro profitti dal cosiddetto margine di interesse, ovvero dalla differenza tra il tasso che applicano ai mutuatari e quello che invece versano ai risparmiatori. Venendo meno il ruolo di intermediazione della banca, gli interessi pagati ai prestatori corrispondono a quelli versati da chi ha ottenuto il prestito, con notevoli vantaggi per entrambe le parti.
Certo, il peer-to-peer lending non è esente da rischi e per questo è molto importante informarsi sulle credenziali dei promotori, sulla tipologia di progetto che vogliono realizzare e sulla reputazione della piattaforma che lo sta proponendo. Così facendo, si ridurranno sensibilmente i rischi che comunque, lo ribadiamo, esistono in relazione a qualsiasi forma di investimento e di prestito.
Una particolare forma di micro investimento è costituita dal lending crowdfunding immobiliare, che non è altro che il peer-to-peer lending applicato a questo particolare mercato. Quali sono i vantaggi per i piccoli risparmiatori? Il principale consiste sicuramente nella possibilità di accedere a un settore che può rivelarsi molto profittevole a fronte di rischi contenuti. Abbiamo già detto come, fino a qualche anno fa, per i piccoli investitori il mercato immobiliare risultasse praticamente inaccessibile. In questo senso, l’avvento del crowdfunding ha portato una vera e propria rivoluzione e oggi è finalmente possibile partecipare al finanziamento di questo tipo di operazioni anche con piccole somme, generalmente dai 500 euro in su.
Rendimento Etico è la piattaforma di lending crowdfunding immobiliare che, ad oggi, ha raccolto più fondi in Italia. Dal suo lancio, avvenuto nel 2019, ha visto una crescita esponenziale grazie alla nuova sinergia tra i nostri operatori e la comunità di finanziatori che si sta allargando sempre di più. E la cosa migliore in tutto questo è che, grazie a Rendimento Etico, siamo in grado di fare una grande differenza per tutte quelle persone che rischiano di finire nella spirale dell’indebitamento. Dietro a ogni nostra operazione c’è una famiglia sul punto di perdere la casa all’asta: il rischio è quello di vedere il loro immobile svenduto per una cifra di molto inferiore rispetto al valore di mercato e di restare di conseguenza ancora indebitate. Noi facciamo di tutto per evitare che questo avvenga, entrando in trattativa diretta con i creditori o, quando questo non è possibile, cercando un’altra soluzione che porti all’azzeramento del debito.
Anche tu puoi contribuire a tutto questo e guadagnare con le case in modo etico! Vai su www.rendimentoetico.it ed entra a far parte della nostra comunità di finanziatori: potrai decidere liberamente quanto investire, diversificare selezionando più operazioni e porre le basi per far crescere il tuo micro investimento nel tempo!
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oConsulenza legale e tributaria (Studio commercialisti) (Trattamenti: 1)
oGestione CRM/Newsletter (Trattamenti: 3)
oGestione Social network e chat (Trattamenti: 3)
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·Consulenti legali o commercialisti che eroghino prestazioni funzionali ai fini sopra indicati;
·Istituti bancari e assicurativi che eroghino prestazioni funzionali ai fini sopra indicati;
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7.Processo decisionale automatizzato e profilazione
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8.Diritti dell’interessato
Nella Sua qualità di Interessato, gode dei diritti di cui alla sezione 2, 3 e 4 del capo III del Regolamento (UE) 2016/679 (es. chiedere al Titolare del trattamento: l'accesso ai dati personali e la rettifica o la cancellazione degli stessi; la limitazione del trattamento che La riguarda; di opporsi al loro trattamento).
L’Interessato ha in particolare il diritto di:
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·ottenere dal Titolare la limitazione del trattamento quando:
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b)il trattamento risulti illecito ma l’interessato stesso si opponga alla cancellazione e chieda invece l’applicazione di misure di limitazione oppure chieda che il trattamento degli stessi avvenga per l’accertamento o difesa di un suo diritto in sede giudiziaria;
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Condizioni Generali di Finanziamento
Le presenti condizioni generali di finanziamento (le “Condizioni Generali di Finanziamento”) trovano applicazione nei confronti di tutti i soggetti – Titolari di Progetto e Investitori – che concludono un finanziamento attraverso la piattaforma di lending crowdfunding dedicata a progetti nel settore immobiliare denominata [Rendimento Etico] (la “Piattaforma”) organizzata e gestita da Rendimento Etico S.r.l., con sede legale in Milano, via Fabio Filzi n. 27, P. IVA n. 10324100964, iscritta al registro imprese di Milano, Monza Brianza e Lodi con REA n. MI - 2523582 (la “Società”).
La Società agisce anche in qualità di agente dell’istituto di pagamento di diritto francese LemonWay SA, con sede in 8, rue du Sentier 75002 Paris (Francia), registrata al Registro del commercio e delle società di Parigi, Francia, con il numero SIREN 500 486 915, autorizzata alla prestazione di servizi di pagamento da parte della Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) e iscritta all’albo degli istituti di pagamento tenuto dalla ACPR al numero 16568, autorizzata alla prestazione dei servizi di pagamento in Italia in regime di passaporto europeo (“LemonWay”), la quale utilizzerà un conto corrente aperto presso una banca depositaria per lo svolgimento dei propriservizi.
Si consiglia di leggere attentamente le presenti Condizioni Generali di Finanziamento – unitamente alle condizioni particolari di finanziamento disciplinanti i termini e le condizioni di ciascun Finanziamento concluso tra Titolari di progetto e Investitori tramite la Piattaforma (le “Condizioni Particolari di Finanziamento”) – prima di accettarle.
Le presenti Condizioni Generali di Finanziamento unitamente alle Condizioni Particolari di Finanziamento costituiscono il “Contratto di Finanziamento”.
Salvo quanto diversamente previsto nelle presenti Condizioni Generali di Finanziamento i termini con lettera iniziale maiuscola hanno lo stesso significato loro attribuito rispettivamente nelle condizioni generali applicabili ai soggetti che intendono richiedere un finanziamento attraverso la Piattaforma (le “Condizioni Generali Titolare di Progetto” – il cui testo è scaricabile al presente link https://www.rendimentoetico.it/contratto/condizioni-generali-titolare-di-progetto) e nelle condizioni generali applicabili ai soggetti che intendono concedere un finanziamento attraverso la Piattaforma (le “Condizioni Generali Investitore” – il cui testo è scaricabile alpresente link
Per i fini di cui al Contratto di Finanziamento, gli Investitori che ai sensi di quanto previsto dalle Condizioni Generali Investitore e delle Condizioni Generali Titolare di Progetto tempo per tempo applicabili, abbiano concorso a finanziare uno stesso Progetto, avendo presentato sufficienti Offerte di Finanziamento con riguardo ad una medesima Richiesta di Finanziamento, sono definiti anche come le “Parti Finanziatrici”.
1. Finanziamento
1.1 Tipo di Finanziamento
Il Finanziamento è un contratto di mutuo di scopo sottoscritto tra il Titolare di Progetto e le Parti Finanziatrici, il quale si perfeziona quando, subordinatamente al raggiungimento dell’importo richiesto dal Titolare di Progetto in sede di pubblicazione della Richiesta di Finanziamento per effetto della ricezione di sufficienti Offerte di Finanziamento, il Titolare di Progetto accetta la proposta di Finanziamento nei modi e nei termini previsti dalla Società.
1.2 Destinazione del Finanziamento e verifica del suo utilizzo
Il Finanziamento è esclusivamente destinato al finanziamento o al co-finanziamento di un progetto nel settore immobiliare pubblicato sulla Piattaforma che ha formato oggetto di una Richiesta di Finanziamento (il “Progetto”).
Il Titolare di Progetto si obbliga a utilizzare i fondi ricevuti dall’Investitore esclusivamente come da Progetto e a non impegnare le somme o a distrarle in altre operazioni commerciali o finanziarie o comunque per altre finalità, così come si obbliga a non distogliere/distrarre, per nessuna ragione o motivo, le somme ricavate quale corrispettivo della (o delle) compravendita/e dell’/degli immobile/i a chiusura dell’operazione immobiliare sottesa al Finanziamento.
Nessuna Parte Finanziatrice sarà tenuta a verificare l’utilizzo fatto da parte del Titolare di Progetto delle somme allo stesso erogate a titolo di Finanziamento; tuttavia, la piattaforma mette a disposizione report aggiornati di ogni Progetto, che consentono di seguire lo sviluppo del Progetto stesso.
1.3 Condizioni Particolari di Finanziamento
Ogni Finanziamento è regolato dalle presenti Condizioni Generali di Finanziamento e dalle Condizioni Particolari di Finanziamento.
Le Condizioni Particolari di Finanziamento definiscono per ciascun Finanziamento: il Progetto, l’importo del Finanziamento, la durata e le relative condizioni finanziarie, il piano di ammortamento, nonché le altre eventuali condizioni particolari applicabili, oltre che le eventuali garanzie poste a tutela del rimborso del Finanziamento e al pagamento dei relativi interessi, nonché degli eventuali costi e spese (le “Garanzie”).
Le Condizioni Particolari di Finanziamento possono prevedere deroghe a quanto previsto dalle Condizioni Generali di Finanziamento, le quali verranno espressamente indicate e che prevarranno sulle previsioni contenute nelle presenti Condizioni Generali di Finanziamento qualora con le stesse incompatibili.
1.4 Diritti e obblighi degli Investitori di un medesimo Progetto
Ogni Progetto può essere finanziato da una pluralità di prestiti concessi da differenti Investitori, ciascuno dei quali sarà regolato dal Contratto di Finanziamento.
Le obbligazioni di ciascun Investitore sono indipendenti e non solidali rispetto alle obbligazioni degli altri Investitori in relazione ai rispettivi finanziamenti e ciò anche se questi hanno concorso a finanziare il medesimo Progetto; l’inadempimento di un Investitore agli obblighi posti in capo allo stesso non avrà alcun effetto sulle obbligazioni gravanti su un altro Investitore del medesimo Progetto.
I diritti di ciascun Investitore stabiliti dal Contratto di Finanziamento sono distinti e indipendenti da quelli attribuiti agli altri Investitori, anche se gli stessi hanno concorso a finanziare il medesimo Progetto; ogni obbligazione del Titolare di Progetto nei confronti di un Investitore ai sensi del Contratto di Finanziamento costituisce un’obbligazione distinta e indipendente dalle obbligazioni assunte nei confronti degli altri Investitori, anche se hanno concorso a finanziare il medesimo Progetto.
2. Modalità di utilizzo del Finanziamento
2.1. Erogazione del Finanziamento
Subordinatamente al verificarsi delle Condizioni Sospensive di seguito previste ciascun Investitore si impegna a mettere a disposizione del Titolare di Progetto l’importo che lo stesso ha consentito di erogare allo stesso ai sensi della rispettiva Offerta di Finanziamento in unica soluzione alla data di erogazione come indicata nel Contratto di Finanziamento (la “Data di Erogazione”) attraverso l’accreditamento del Conto Titolare di Progetto secondo quanto previsto rispettivamente dalle Condizioni Generali Investitore e dalle Condizioni Generali Titolare di Progetto tempo per tempo applicabili.
Il Titolare di Progetto potrà successivamente dare istruzioni affinché tale ammontare sia bonificato su altro conto corrente intestato al Titolare di Progetto medesimo ai sensi di quanto previsto dalle Condizioni Particolari Titolare di Progetto applicabili. Condizioni sospensive all’erogazione del Finanziamento.
2.2. Condizioni sospensive all’erogazione del finanziamento.
L’erogazione dei fondi a titolo di Finanziamento a favore del Titolare di Progetto ai sensi di quanto previsto dal precedente articolo 2.1 è subordinata al verificarsi alla Data di Erogazione delle seguenti condizioni sospensive (le “CondizioniSospensive”):
·che non si sia verificato o sia in corso un Caso di Default (come infra definito) e lo stesso non possa verificarsi per effetto della messa a disposizione dei fondi ai sensi del Contratto di Finanziamento e di quanto previsto dalle Condizioni Generali Titolare di Progetto;
·che le Dichiarazioni del Titolare di Progetto di cui al successivo Articolo 8 siano esatte sotto tutti gli aspetti rilevanti.
Le Condizioni Sospensive sono stabilite nell’esclusivo interesse delle Parti Finanziatrici.
3. Rimborso del Finanziamento
3.1 Rimborso ordinario
Il Titolare di Progetto dovrà rimborsare il Finanziamento nelle rispettive date di pagamento (le “Date di Pagamento”) ai sensi di quanto indicato nel relativo piano di ammortamento allegato alle Condizioni Particolari di Finanziamento (il “Piano di Ammortamento”) (allegato 3).
Le Date di Pagamento e l’importo per capitale e interessi dovuto in ciascuna Data di Pagamento (inclusa anche la prima Data di Pagamento) sono indicati nel Piano di Ammortamento.
Nel caso in cui il Titolare di Progetto non fosse in grado di procedere alla restituzione di quanto previsto dal Piano di Ammortamento, quest’ultimo potrà richiedere, entro e non oltre 30 (trenta) giorni prima della scadenza e salvo che non ricorrano le ipotesi di cui all’art. 3.3.1, che il Contratto di Finanziamento sia prorogato automaticamente, trasmettendo apposita informativa dettagliata in tal senso a Rendimento Etico che ne informa l’Investitore.
In tale caso, matureranno sui fondi prestati gli interessi di mora così come da Condizione Particolari di Finanziamento.
3.2 Rimborso anticipato volontario
Il Titolare di Progetto potrà procedere a rimborsare anticipatamente l’intero importo in linea capitale del Finanziamento unitamente alla relativa quota di interessi dovuti sino a tale data, a fronte di comunicazione inviata alla Società con preavviso di almeno 15 Giorni Lavorativi contenente l’indicazione di voler procedere al rimborso anticipato integrale del Finanziamento. La Società provvederà a comunicare al Titolare di Progetto entro i successivi 15 Giorni Lavorativi l’importo tra capitale ed interessi che dovrà essere versato dal Titolare di Progetto medesimo al fine di procedere con il rimborso anticipato integrale del Finanziamento, oltre che il termine entro il quale procedere al rimborso. La Società procederà inoltre a inviare alle Parti Finanziatrici la comunicazione del rimborso anticipato integrale del Finanziamento, indicando l’ammontare per capitale ed interessi spettante a ciascun Investitore e la data del relativo versamento.
Resta inteso che il Titolare di Progetto potrà procedere, se previsto dalle Condizioni Particolari di Finanziamento, anche a effettuare un rimborso anticipato volontario parziale del Finanziamento. In tale ipotesi, il Titolare di Progetto dovrà inviare alla Società con preavviso di almeno 15 Giorni Lavorativi una comunicazione contenente l’indicazione di voler procedere con un rimborso anticipato parziale del Finanziamento, riportando l’ammontare in linea capitale dello stesso che intende rimborsare. La Società provvederà a comunicare al Titolare di Progetto entro i successivi 15 Giorni Lavorativi l’importo tra capitale ed interessi che dovrà essere versato dal Titolare di Progetto medesimo al fine di procedere con il rimborso anticipato parziale del Finanziamento, nonché il termine entro il quale procedere al relativo versamento. La Società procederà inoltre ad inviare alle Parti Finanziatrici la comunicazione del rimborso anticipato parziale del Finanziamento, indicando l’ammontare per capitale ed interessi spettante a ciascun Investitore e la data del relativo versamento.
In caso di rimborso anticipato volontario parziale la Società provvederà ad aggiornare il Piano di Ammortamento, il quale diverrà parte integrante e sostanziale del Contratto di Finanziamento sostituendo ad ogni effetto il precedente Piano di Ammortamento.
In caso di rimborso, totale o parziale, del Finanziamento, il Titolare di Progetto potrà essere tenuto a corrispondere all’Investitore una commissione di estinzione anticipata, se prevista e determinata nelle Condizioni Particolari di Finanziamento.
Ogni comunicazione avente a oggetto il rimborso anticipato volontario (integrale o parziale) inviata ai sensi del presente Articolo 3.2 deve intendersi come irrevocabile.
Ogni importo rimborsato ai sensi del presente Articolo 3.2 non potrà in alcun modo essere restituito.
Ogni rimborso effettuato ai sensi del presente Articolo 3.2 dovrà essere effettuato unitamente agli interessi maturati al Tasso di Interesse (come infra definito) e a tutti gli altri costi ed accessori dovuti ai sensi del Contratto di Finanziamento.
Ai fini del Contratto di Finanziamento per “Giorno Lavorativo” deve intendersi ogni giorno diverso dal sabato e dalla domenica in cui gli istituti di credito sono aperti a Milano.
3.3 Rimborso anticipato obbligatorio
3.3.1Casi di Default
Al verificarsi di uno degli eventi di seguito indicati (i “Casi di Default”), le Parti Finanziatrici avranno diritto di richiedere al Titolare di Progetto l’immediato integrale rimborso del Finanziamento, oltre interessi maturati e spese, e il Titolare di Progetto si impegna e si obbliga a rimborsare integralmente i predetti importi entro sette (7) Giorni Lavorativi dalla data della richiesta scritta inviatagli dalla Società (in nome e per conto delle Parti Finanziatrici ai sensi di quanto previsto dal successivo Paragrafo 3.3.2) nei casi di:
·utilizzo dei fondi erogati a titolo di Finanziamento per finalità differenti rispetto al finanziamento del Progetto;
·utilizzo delle somme incassate dalla compravendita degli immobili per finalità differenti rispetto all’obbligo di rimborso dei fondi ricevuti;
·violazione, falsità o inesattezza delle Dichiarazioni e Garanzie rilasciate dal Titolare di Progetto ai sensi del seguente Articolo 8;
·violazione dei termini e delle condizioni di cui al Contratto di Finanziamento, alla quale non è stato posto rimedio dal Titolare di Progetto entro sette (7) Giorni Lavorativi dalla ricezione della relativa richiesta da parte della Società (in nome e per conto delle Parti Finanziatrici);
·incapacità o impossibilità da parte del Titolare di Progetto ad adempiere alle proprie obbligazioni alla relativa scadenza, sospensione dei pagamenti alla relativa scadenza o, a fronte di difficoltà finanziarie attuali o potenziali, sottoscrizione di accordi con i creditori di ristrutturazione o il rimborso del debito;
·nel caso in cui il Titolare di Progetto subisca un protesto o sia dichiarato “cattivo pagatore” dalla Centrale dei Rischi;
·apertura di una procedura concorsuale, di concordato preventivo o liquidatorio, ristrutturazione dei debiti o di amministrazione straordinaria o di natura analoga, ivi inclusa la cessione o il pignoramento dei beni a favore dei creditori ai sensi della legge applicabile o cessazione dei pagamenti;
·concessione di una moratoria dei pagamenti del Titolare di Progetto;
·mancato pagamento da parte del Titolare di Progetto di ogni somma dovuta ai sensi del Contratto di Finanziamento alla relativa Data di Scadenza, salvo che tale mancato pagamento sia dovuto ad un errore tecnico o amministrativo e che sia rimediato entro e non oltre i 2 (due) Giorni Lavorativi successivi alla rispettiva Data di Scadenza;
·con riguardo a ogni finanziamento ottenuto dal Titolare di Progetto (diverso dal Finanziamento): (i) mancato pagamento da parte del Titolare di Progetto; (ii) decadenza dal beneficio del termine (cross default);
·nel caso in cui sia instaurato contro il Titolare di Progetto un procedimento monitorio, ovvero i beni immobili di proprietà dello stesso siano oggetto di ipoteca giudiziaria o sequestro conservativo finalizzato a costituire garanzia della restituzione di una somma di denaro;
·nel caso in cui il Titolare di Progetto trasferisca la propria sede fuori dal territorio della Repubblica Italiana;
·adozione da parte dei competenti organi sociali di una delibera che determini lo scioglimento e la conseguente messa in liquidazione del Titolare di Progetto;
·il rilascio da parte dei revisori legali dei conti o, ove applicabile, del collegio sindacale del Titolare di Progetto di una relazione con rilievi sul relativo bilancio annuale (o consolidato) (con l’esclusione dei rilievi che non abbiano un’incidenza significativa sulla veridicità del bilancio medesimo) o il rifiuto di rilasciare una relazione sui bilanci, nel caso in cui il Titolare di Progetto risulti soggetto ad un procedimento ai sensi del D. Lgs. 231/2002;
·qualora le Condizioni Particolari di Finanziamento prevedano l’obbligo (ovvero la possibilità). di rilasciare delle Garanzie: (i) la mancata costituzione, stipulazione, entrata in vigore di una Garanzia prevista ai sensi delle Condizioni Particolari di Finanziamento senza che la stessa sia stata sostituita da una Garanzia equivalente entro i successivi 5 (cinque) Giorni Lavorativi dalla data in cui tale Garanzia avrebbe dovuto essere rilasciata o costituita o entrare in vigore; (ii) l’invalidità per qualsivoglia ragione o causa di una Garanzia o il fatto che la stessa non sia o non sia più del grado previsto dalla dalle Condizioni Particolari di Finanziamento dopo che la stessa sia stata validamente concessa o conclusa ovvero cessione a qualsivoglia titolo di un impegno a costituire una Garanzia, sempre che la stessa non venga sostituita da una Garanzia equivalente entro i successivi 5 (cinque) Giorni Lavorativi dalla data in cui tale Garanzia avrebbe dovuto essere rilasciata o costituita o entrare in vigore;
·nel caso in cui si dovesse verificare un qualsivoglia altro fatto o evento che, a giudizio della Società (in nome e per conto delle Parti Finanziatrici), possa determinare l’incapacità del Titolare di Progetto a procedere al regolare e completo rimborso del Finanziamento ovvero di rispettare i termini e le condizioni di cui al Contratto di Finanziamento.
3.3.2Conseguenze in caso di avvenimento di un Caso di Default
La Società informerà le Parti Finanziatrici dell’avverarsi di un Caso di Default (così come delle misure intraprese per porvi rimedio) ai sensi di quanto previsto dal successivo Articolo 14.
Nel caso in cui si verifichi un Caso di Default e fintanto che tale Caso di Default persista, la Società senza la necessità di messa in mora e senza che debba essere instaurato un procedimento giudiziale o stragiudiziale potrà:
·comunicare al Titolare di Progetto la decadenza dal beneficio del termine e per l’effetto richiedere il rimborso integrale del Finanziamento, maggiorato degli interessi dovuti, delle spese e oneri dovuti ai sensi del Contratto di Finanziamento; e/o
·esercitare tutti i diritti e porre in essere tutte le azioni previste dal Contratto di Finanziamento per conto delle Parti Finanziatrici.
A seguito della ricezione di una comunicazione da parte della Società ai sensi della lettera (a) che precede il Titolare di Progetto dovrà provvedere al rimborso anticipato di ogni somma dovuta ai sensi del Contratto di Finanziamento alle Parti Finanziatrici.
Al fine di facilitare nell’interesse delle Parti Finanziatrici il recupero di quanto dovuto dal Titolare di Progetto nel caso in cui si verifichi un Caso di Default, ciascun Investitore conferirà alla Società il diritto di procedere in nome e per conto dell’Investitore al recupero del credito vantato verso il Titolare di Progetto, mediante la sottoscrizione di apposito mandato, che potrà essere esercitato con efficacia dalla data di decadenza dal beneficio del termine che sarà redatto nel testo sostanzialmente conforme a quello allegato alle presenti Condizioni Generali di Finanziamento sub Allegato 1 (Modello di mandato).
Fermo quanto sopra, la verifica: (a) circa il corretto utilizzo da parte del Titolare di Progetto delle somme allo stesso erogate a titolo di Finanziamento in relazione al Progetto; (b) l’avveramento delle Condizioni Sospensive ai fini dell’erogazione del Finanziamento e; (c) l’assenza di Casi di Default (e la conseguente dichiarazione ai fini di cui al Presente Paragrafo 3.3.2) è rimessa ad un comitato di 3 membri scelti dalla Società tra professionisti dotati di comprovata professionalità ed esperienza nel settore immobiliare e finanziario (il “Comitato Tecnico”).
Nell’adempimento dei propri compiti ai sensi di quanto sopra, il Comitato Tecnico avrà poteri analoghi a quelli che l’art. 1349 del Codice Civile riserva ai terzi e la sua decisione sarà definitiva e inappellabile. Il Titolare di Progetto e le Parti Finanziatrici si impegnano a non contestarne le conclusioni, salvo ove le stesse siano manifestatamente inique o erronee.
La disciplina e il funzionamento del Comitato Etico sono riportati nei “Principi Rendimento Etico” scaricabili al seguente indirizzo Internet https://www.rendimentoetico.it/manifesto-etico
4. Interessi
Il tasso di interesse applicabile al Finanziamento (il “Tasso di Interesse”) è indicato nelle Condizioni Particolari di Finanziamento.
Gli interessi dovuti sul Finanziamento saranno dovuti alla scadenza di ciascuna Data di Pagamento in conformità a quanto stabilito nelle Condizioni Particolari di Finanziamento.
4.1 Interessi di mora
Nel caso in cui il Titolare di Progetto non adempia entro i termini stabiliti al pagamento di qualsivoglia importo dovuto ai sensi del Contratto di Finanziamento su tali importi matureranno interessi di mora di pieno diritto (e pertanto anche prima che sia instaurato un eventuale giudizio) e senza che sia necessaria alcuna messa in mora, entro i limiti stabiliti dalla legge, per il periodo intercorrente tra la data di scadenza di ogni pagamento e la data di effettivo pagamento al relativo tasso di interesse di mora come indicato nelle Condizioni Particolari di Finanziamento (“Interesse di Mora”).
Gli interessi e le altre forme dovuti a titolo di mora sono da considerarsi dovuti dal primo giorno lavorativo successivo alla chiusura del finanziamento, nel caso in cui il Titolare di progetto non proceda alla Data di Scadenza al bonifico delle somme.
Gli Interessi di Mora dovuti ai sensi del presente Articolo verranno di volta in volta calcolati ad opera della Società ed addebitati al Titolare di Progetto con il primo pagamento successivo alla mora.
Resta inteso che, nel caso in cui il capitale, le commissioni, le eventuali spese o il tasso di interesse, aumentato degli interessi di mora eventualmente dovuti, fossero per qualsiasi motivo o ragione superiori al tasso massimo consentito ai sensi delle norme vigenti in tema di usura, gli stessi saranno automaticamente ridotti, per il periodo strettamente necessario, a un tasso pari al massimo consentito.
La percezione degli Interessi di Mora ai sensi del presente Articolo non potrà in nessun caso essere interpretata come concessione di una moratoria nei termini di pagamento o come una rinuncia ad ogni diritto delle Parti Finanziatrici ai sensi del Contratto di Finanziamento.
Oltre agli interessi di mora regolati dal presente articolo, potranno essere previste penali di risarcimento a titolo di mora in misura fissa o % da indicarsi nelle condizioni particolari di finanziamento.
4.2 Tasso Annuo Effettivo Globale
Ai sensi di quanto previsto dal Decreto Legislativo 1° settembre 1993 n. 385 – Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, il Tasso Annuo Effettivo Globale per ciascun Finanziamento è comunicato al Titolare di Progetto ad opera della Società ai sensi delle Condizioni Generali Titolare di Progetto e inserito nelle Condizioni Particolari di Finanziamento.
Il Titolare di Progetto dichiara di aver provveduto a effettuare tutte le valutazioni necessarie e opportune relativamente al TAEG e di aver ottenuto tutte le necessarie informazioni a tale riguardo.
5. Periodi di interessi
Un periodo di interesse è un periodo intercorrente tra una Data di Pagamento (con l’eccezione del primo Periodo di Interesse che avrà inizio alla Data di Erogazione) e la Data di Pagamento successiva (il “Periodo di Interessi”).
Ogni Periodo di Interessi avrà inizio l’ultimo giorno (incluso) del Periodo di Interessi precedente (con l’eccezione del primo Periodo di Interesse che avrà inizio alla Data di Erogazione) e terminerà l’ultimo giorno (escluso) del relativo Periodo di Interessi, restando in ogni caso inteso che:
·in caso tale giorno non sia un Giorno Lavorativo tale Periodo di Interessi scadrà il Giorno Lavorativo successivo, salvo che tale giorno non risulti riferito ad un mese successivo, in tale caso tale Periodo di Interessi scadrà il Giorno Lavorativo precedente e
·nello stesso giorno non potranno maturare interessi riferibili a due Periodi di Interessi.
Nessun Periodo di Interessi potrà avere una durata eccedente la Data di Scadenza.
6. Fiscalità
6.1 Ritenute alla Fonte
Le ritenute saranno operate, in conformità alla normativa tempo per tempo applicabile, all’atto della corresponsione ad ogni Data di Pagamento degli interessi calcolati al Tasso di Interessi spettanti a ciascun Investitore. La Società provvederà a effettuare tutti gli adempimenti conseguenti, anche dichiarativi eventualmente per il tramite di rappresentante fiscale.
6.2 Altre imposte e costi
Tutti i pagamenti per capitale, interessi, spese, commissioni o altri oneri accessori dovuti da parte del Titolare di Progetto alle Parti Finanziatrici dovranno essere effettuati al netto di ogni imposta o tassa di qualsivoglia natura, prevista di volta in volta delle leggi vigenti e che siano applicabili a tali somme, con esclusione della ritenuta alla fonte come indicato nel precedente Articolo 6.1.
Il Titolare di Progetto in particolare dovrà pagare alle Parti Finanziatrici:
·tutte le imposte di bollo, di registro o altri diritti, o imposte simili dovute in relazione al Contratto di Finanziamento;
·tutti i costi e le spese ragionevolmente sostenuti (inclusi i costi legali) legati ad ogni azione giudiziale intrapresa per la tutela e l’esecuzione dei diritti nell’ambito del Contratto di Finanziamento, nonché per la negoziazione di ogni accordo di ristrutturazione del debito; tutti i costi e le spese ragionevolmente sostenuti (inclusi i costi legali) legati all’eventuale prestazione di Garanzie.
7. Dichiarazioni e garanzie del Titolare di Progetto
Il Titolare di Progetto presta in favore di ciascuna Parte Finanziatrice le dichiarazioni e garanzie previste dal presente Articolo 8 ciascuna delle quali deve essere veritiera e corretta alla data di sottoscrizione del Contratto di Finanziamento e alla Data di Erogazione (le “Dichiarazioni del Titolare di Progetto”).
Costituzione e capacità
Il Titolare di Progetto è una società debitamente organizzata e validamente esistente secondo il diritto italiano, la cui sede sociale è in Italia e che esercita principalmente un’attività commerciale o industriale, con esclusione delle attività finanziarie e di investimento.
Il Titolare di Progetto ha pieni poteri e legittimazione ad esercitare la sua attività come attualmente esercitata, la stessa ha la titolarità e/o la legittima disponibilità dei beni necessari per l’esercizio di tale attività.
Il Titolare di Progetto è dotato di ogni capacità, potere ed autorizzazione necessari per sottoscrivere il Contratto di Finanziamento e per adempiere alle obbligazioni nello stesso contenute; la sottoscrizione e l’esecuzione da parte del Titolare di Progetto del Contratto di Finanziamento è conforme al proprio oggetto sociale e rientra nell’esercizio della propria attività.
Obbligazioni
Le obbligazioni assunte dal Titolare di Progetto ai sensi del Contratto di Finanziamento sono conformi alla legge della Repubblica Italiana, a lui opponibili e suscettibili di esecuzione giudiziale.
Relazioni con altre obbligazioni
La sottoscrizione da parte del Titolare di Progetto del Contratto di Finanziamento e l’adempimento delle obbligazioni dallo stesso previste non sono e non saranno contrari:
·ad alcuna legge o regolamento allo stesso applicabile; al proprio atto costitutivo e statuto;
·ad ogni ulteriore contratto o intesa sottoscritto dal Titolare di Progetto o relativo a qualunque dei suoi beni.
Autorizzazione e poteri
Ciascuno dei soggetti sottoscrittori del Contratto di Finanziamento in nome del Titolare di Progetto è munito dei necessari poteri per la firma di tale Contratto di Finanziamento in nome e per conto del Titolare di Progetto.
Validità e ammissibilità
Tutte le Autorizzazioni necessarie affinché il Titolare di Progetto possa sottoscrivere il Contratto di Finanziamento di cui è parte ed esercitare i relativi diritti e adempiere le relative obbligazioni, sono state ottenute e sono pienamente in vigore.
Assenza di procedure concorsuali
Il Titolare di Progetto non si trova in stato di liquidazione, insolvenza, fallimento, concordato preventivo, amministrazione controllata o comunque soggetto ad alcuna procedura concorsuale e nessuna di tali procedure è allo stato prevedibile o minacciata.
Il Titolare di Progetto non ha sottoscritto alcun accordo di ristrutturazione dei debiti ai sensi degli articoli 67, comma 3, lettera d), 182-bis o 182-ter del R.d. 16 marzo 1942 n. 267.
Correttezza delle informazioni e dei documenti
Tutte le informazioni fornite alla Società da parte del Titolare di Progetto precedentemente alla data di sottoscrizione del Contratto di Finanziamento sono esatte, complete e aggiornate alla data nella quale sono state rilasciate (o alternativamente, alla data a cui le stesse si riferiscono) e non sono suscettibili di indurre in errore la Società e le Parti Finanziatrici, in relazione al loro contenuto e/o a causa di omissioni, della sopravvenienza di fatti nuovi o di informazioni già esistenti, ma non comunicate.
I documenti (diversi rispetto ai documenti finanziari di cui al successivo Paragrafo) forniti alla Società da parte del Titolare di Progetto in conformità a quanto prescritto dalle Condizioni Generali Titolare di Progetto sono alla data in cui sono stati forniti e alla data di sottoscrizione, esatti, completi e aggiornati.
Documenti contabili e finanziari
I documenti contabili e finanziari forniti dal Titolare di Progetto ai sensi delle Condizioni Generali Titolare di Progetto sono stati redatti in conformità ai principi contabili applicabili e sono veritieri e corretti e rappresentano il quadro fedele, veritiero e corretto della situazione patrimoniale, economica e finanziaria del Titolare di Progetto e dei risultati economici nei periodi indicati (nonché, se del caso, della situazione patrimoniale e finanziaria consolidata del gruppo facente capo al Titolare di Progetto).
Sanzioni – Lotta al riciclaggio, la corruzione e il terrorismo
Né il Titolare di Progetto, né, per quanto a sua conoscenza, alcuno dei suoi amministratori o dirigenti ha commesso o è stato condannato per reati di riciclaggio, corruzione o terrorismo; inoltre il Titolare di Progetto ha adottato e mantiene tutte le misure necessarie o opportune al fine di prevenire la commissione di tali reati.
Condanne
Né il Titolare di Progetto, né, per quanto a sua conoscenza, alcuno dei suoi amministratori o dirigenti è stato sottoposto a misure cautelari, interdittive, limitative della libertà personale o sanzionatorie da parte di una autorità giurisdizionale italiana o straniera o ha commesso fatti suscettibili di sanzione pecuniaria o limitativa della libertà personale per reati di riciclaggio, corruzione o finanziamento del terrorismo.
Garanzie
Nel caso in cui il Contratto di Finanziamento e le Condizioni Particolari di Finanziamento prevedano l’obbligo (ovvero la possibilità) di costituire delle Garanzie:
·ogni documento di garanzia costituisce una Garanzia validamente costituita e opponibile a tutti i terzi in conformità ai suoi termini e condizioni;
·ogni documento di garanzia comporta la valida costituzione della relativa Garanzia, la quale non è in contrasto con alcun’altra Garanzia avente il medesimo grado o di grado superiore o con diritti di terzi.
Imposte e tasse
Il Titolare di Progetto non ha commesso violazioni definitivamente accertate rispetto agli obblighi relativi al pagamento delle imposte e tasse; è in regola con gli obblighi concernenti le dichiarazioni in materia di tasse e imposte e con i conseguenti adempimenti.
Valutazione dei rischi
Il Titolare di Progetto conosce i rischi assunti con la sottoscrizione del Contratto di Finanziamento e, in particolare, il rischio di sovra indebitamento. A questo proposito, il Titolare di Progetto garantisce alle Parti Finanziatrici di aver valutato in maniera prudente la propria necessità di finanziamento e la propria capacità di restituzione.
Casi di Default
Il Titolare di Progetto non si trova in alcun Caso di Default e nessun Caso di Default è prevedibile che si verifichi per effetto dell’erogazione del Finanziamento.
Reiterazione delle dichiarazioni e garanzie
Le dichiarazioni e garanzie di cui sopra si intendono espresse e reiterate alla Data di Erogazione e al primo giorno di ogni Periodo di Interessi, salvo diversa comunicazione da parte del Titolare di Progetto, la cui assenza deve essere interpretata come conferma implicita delle suddette dichiarazioni e garanzie a tale data.
8. Obblighi
A partire dalla data di sottoscrizione e fino a che il Finanziamento non sia stato interamente rimborsato per capitale, interessi, spese e oneri accessori da parte del Titolare di Progetto a ciascuna Parte Finanziatrice ai sensi del Contratto di Finanziamento, il Titolare di Progetto, per quanto di sua rispettiva competenza, assume altresì i seguenti impegni nei confronti di ciascuna Parte Finanziatrice.
Comunicazione di un Caso di Default
Il Titolare di Progetto sarà tenuto a comunicare alla Società nel minor tempo possibile dalla relativa conoscenza il verificarsi di un evento che determini il sorgere di un Caso di Default, unitamente alle misure intraprese per porvi rimedio.
Il Titolare di Progetto sarà altresì tenuto a fornire alla Società senza ritardo successivamente alla relativa richiesta una dichiarazione da parte di un proprio rappresentante nella quale dovrà essere indicato che alcun Caso di Default è in corso; ovvero nel caso in cui tale Caso di Default sia in corso le misure adottate per porvi rimedio.
Altri obblighi
Il Titolare di Progetto si obbliga:
·a non richiedere il finanziamento del medesimo Progetto su un’altra piattaforma di finanziamento italiana o estera;
·ad utilizzare i fondi erogati nell’ambito del Contratto di Finanziamento conformemente alla destinazione descritta nel Contratto di Finanziamento;
·ad utilizzare le somme ricavate dalla vendita dell’immobile o degli immobili (e, in ogni caso, percepite nell’ambito del Progetto immobiliare entro il quale è stato ottenuto il Finanziamento) unicamente al soddisfacimento delle obbligazioni assunte nei confronti delle Parti Finanziatrici e a non impegnarle o investirle, per nessuna ragione, in altre operazioni commerciali o finanziarie o per altre finalità.
Autorizzazioni
Il Titolare di Progetto si impegna ad ottenere, rispettare e fare in modo che rimangano in vigore tutte le autorizzazioni eventualmente richieste ai sensi della normativa applicabile al fine di poter correttamente adempiere alle proprie obbligazioni previste dal Contratto di Finanziamento o per garantire la validità e legittimità del Contratto di Finanziamento e a comunicare, senza ritardo, all’Agente a seguito di sua richiesta una copia dichiarata conforme all’originale di tali autorizzazioni.
Rispetto della legge
Il Titolare di Progetto si impegna a rispettare le leggi e i regolamenti applicabili, il cui mancato rispetto possa avere un effetto significativo sulla sua capacità di adempiere correttamente alle obbligazioni nascenti dal Contratto di Finanziamento.
Cambiamento dell’attività – modifiche statutarie – mutamento della sede sociale
Il Titolare di Progetto si impegna a comunicare alla Società ogni modifica al proprio oggetto sociale alla propria forma giuridica o alla natura della propria attività successivi alla data di sottoscrizione.
Il Titolare di Progetto si impegna a mantenere la propria sede legale all’interno dello Stato nel quale si trovava alla data di sottoscrizione.
Garanzie
Qualora previsto dal Contratto di Finanziamento il Titolare di Progetto si impegna:
·a costituire e mantenere in vigore per tutta la durata del Contratto di Finanziamento le Garanzie e a porre in essere ogni atto o formalità richiesta dai documenti di garanzia e ad adempiere alle obbligazioni ivi previste per tutto il relativo periodo di validità, oltre che a fare in modo che le Garanzie vengano costituite ai sensi di quanto prescritto dai relativi documenti di garanzia;
·a non costituire o mantenere in vigore, senza il preventivo consenso della Società, Garanzie diverse da quelle consentite dal Contratto di Finanziamento.
9. Cessione del Contratto di Finanziamento
Divieto di cessione da parte del Titolare di Progetto
Il Titolare di Progetto non può cedere o trasferire a qualunque titolo o causa tutti o parte dei suoi diritti o obbligazioni nascenti del Contratto di Finanziamento senza l’accordo preventivo di ogni Investitore in relazione allo stesso Progetto e della Società.
Cambiamento dell’Investitore
Se previsto, il Titolare di Progetto autorizza con la presente ciascun Investitore a cedere, in ogni momento, e senza necessità di ottenere il preventivo consenso del Titolare di Progetto, tutti o parte dei suoi diritti nascenti dal Contratto di Finanziamento in particolare, ma non limitatamente, a una società di cartolarizzazione o ad un altro Investitore.
La cessione del credito sarà effettuata sostanzialmente ai termini e alle condizioni previste nel contratto di cessione del credito allegato alle presenti Condizioni Generali di Finanziamento sub Allegato 2 (Modello di contratto di cessione).
10. Compensazione
Nell’ipotesi in cui si verifichi un Caso di Default, ciascuna Parte Finanziatrice potrà compensare tutte le somme dovute da parte del Titolare di Progetto a tale Parte Finanziatrice ai sensi del Contratto di Finanziamento con ogni somma dovuta da tale Parte Finanziatrice al Titolare di Progetto medesimo, indipendentemente dal luogo di pagamento e dalla valuta utilizzata.
Nel caso in cui tali somme siano in valute differenti la Parte Finanziatrice ha la facoltà, al fine di poter operare la compensazione, di poter convertire tale somma nell’altra valuta, purché ciò avvenga ad un tasso di mercato e in modo conforme alle pratiche generalmente utilizzate.
11. Natura aleatoria del Contratto di Finanziamento
Ai sensi e per gli effetti di cui all’articolo 1469 del Codice Civile il Titolare di Progetto e ciascun Investitore espressamente riconoscono la natura aleatoria del Contratto di Finanziamento e per l’effetto dichiarano, riconoscono ed accettano la non applicabilità agli stessi delle disposizioni previste dagli articoli 1467 e seguenti del Codice Civile.
12. Diffusione delle informazioni
Tutte le informazioni agli Investitori dovute ai sensi del Contratto di Finanziamento saranno pubblicate e rese disponibili sulla Piattaforma.
Il Titolare di Progetto potrà adempiere ai propri obblighi informativi nei confronti della Società ai sensi del Contratto di Finanziamento mettendo a disposizione tali informazioni sulla Piattaforma.
13. Comunicazioni
Tutte le comunicazioni relative al Contratto di Finanziamento dovranno essere seguite a mezzo di lettera raccomandata, posta elettronica o a mezzo raccomandata a mani ovvero tramite la Piattaforma.
Qualsiasi comunicazione così effettuata ai sensi del Contratto di Finanziamento si consideraricevuta:
·nel caso di consegna a mano, nel giorno della consegna;
·nel caso di messaggio inviato attraverso la Piattaforma, nel giorno dell’invio del messaggio sulla Piattaforma; e
·nel caso di invio a mezzo posta elettronica, alla data della relativa comunicazione;
·nel caso di lettera nel giorno in cui pervenga la comunicazione della consegna ovvero dopo trascorsi 5 (cinque) Giorni Lavorativi dalla data di deposito presso il competente ufficio postale;
·nel caso in cui ai sensi di quanto previsto dal presente Articolo 14 sia stato designato uno specifico servizio per le comunicazioni ovvero un responsabile per le stesse, il giorno in cui tale comunicazione è stata inviata a tale o a mezzo di tale servizio o comunicata al responsabile.
Tutte le comunicazioni che devono essere effettuate ai sensi del Contratto di Finanziamento dovranno essere fatte ai recapiti indicati nel Contratto di Finanziamento.
14. Disposizioni generali
14.1Prova
In ogni procedimento giudiziale o arbitrale relativo al Contratto di Finanziamento, i documenti scritti da una Parte Finanziatrice fanno prova prima facie di quanto in essi riportato.
14.2Certificati e calcoli
Tutte le comunicazioni per una Parte Finanziatrice relative a un tasso o ad un importo in linea capitale ai sensi del Contratto di Finanziamento fanno prova, salvo errore manifesto, di quanto in esse riportato.
14.3Decorso del tempo
Tutti gli interessi, commissioni o spese dovuti ai sensi del Contratto di Finanziamento saranno calcolati sulla base dei giorni effettivamente decorsi, tenendo come base di calcolo un anno di 365 giorni.
15. Modifiche, rinunce e conservazione
Le previsioni contenute nel Contratto di Finanziamento non potranno essere oggetto di modifica o di rinuncia senza l’espresso consenso della Società e del Titolare di Progetto. Tale modifica o rinuncia avrà effetto vero per tutte le parti. La Società avrà la facoltà, in nome e per conto di tutte le Parti Finanziatrici, di procedere a ogni modifica o rinuncia ai sensi del presente Articolo.
Nel caso in cui una singola o più clausole del Contratto di Finanziamento, dovesse essere considerata o dichiarata nulla, invalida o inefficace, resteranno impregiudicate la validità o applicabilità delle restanti condizioni.
16. Legge applicabile e foro competente
Il Contratto di Finanziamento è regolato e dovrà essere interpretato in conformità alle leggi della Repubblica Italiana.
In caso di controversia derivante dalle presenti Condizioni Generali di Finanziamento e/o dalContratto di Finanziamento, od in relazione alle stesse, sarà competente in via esclusiva il Foro di Milano.
Condizioni Generali Investitore
Le presenti condizioni generali (le “Condizioni Generali Investitore”) trovano applicazione nei confronti di tutti i soggetti che intendono concedere un finanziamento (gli “Investitori”) attraverso lapiattaforma di lending crowdfunding dedicata a progetti nel settore immobiliare denominata Rendimento Etico (la “Piattaforma”) organizzata e gestita da Rendimento Etico S.r.l., con sede legale in Milano, via Fabio Filzi n. 27, P. IVA n. 10324100964, iscritta al registro imprese di Milano, Monza Brianza e Lodi con REA n. MI - 2523582 (la “Società”).
Nell’esercizio di tale attività la Società funge pertanto da marketplace ovvero da punto di incontro telematico diretto tra i Investitori e i soggetti che intendono richiedere un finanziamento in relazione a un progetto nel settore immobiliare (i “Titolari di progetto”).
La Società agisce anche in qualità di agente dell’istituto di pagamento di diritto francese LemonWay SA, con sede in 8, rue du Sentier 75002 Paris (Francia), registrata al Registro del commercio e delle società di Parigi, Francia, con il numero SIREN 500 486 915, autorizzata alla prestazione di servizi di pagamento da parte della Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) e iscritta all’albo degli istituti di pagamento tenuto dalla ACPR al numero 16568, autorizzata alla prestazione dei servizi di pagamento in Italia in regime di passaporto europeo (“LemonWay”).
Si consiglia di leggere attentamente le presenti condizioni prima di procedere all’accettazione.
1.Accesso alla Piattaforma
Possono iscriversi alla Piattaforma come Investitori persone fisiche di almeno 18 anni che non siano state interdette o inabilitate e che siano in possesso della piena capacità di agire.
L’Investitore dichiara e garantisce di non svolgere, né di voler svolgere professionalmente attività finanziaria e di raccolta del risparmio tra il pubblico e che, pertanto, le sue operazioni di finanziamento sulla Piattaforma devono semplicemente intendersi come una modalità di utilizzo della sua liquidità.
Al fine di poter utilizzare i servizi che la Società mette a disposizione degli Investitori è necessario completare il processo di registrazione alla Piattaforma, accessibile tramite il seguente link https://www.rendimentoetico.it/registrati e accettare espressamente le presenti Condizioni Generali Investitore.
A tale riguardo, ogni Investitore si impegna a fornire informazioni veritiere, corrette, complete e dettagliate e comunque a fornire ogni ulteriore informazione o richiesta di chiarimento che dovesse essere presentata dalla Società per iscritto. Una volta iscritto ogni Investitore si impegna a comunicare tempestivamente alla Società qualsiasi variazione intervenuta alle informazioni fornite in sede di registrazione, anche relativamente al proprio profilo di conoscenza degli strumenti di finanza alternativa, derivanti da esperienze dirette o conduzione di programmi di gestione nel settore della finanza alternativa.
L’Investitore si iscrive alla Piattaforma fornendo le seguenti informazioni e dichiarazioni:
per le persone fisiche:
·documento di identità valido;
·di avere la capacità di agire ai sensi del Codice Civile, se si tratta di persona fisica;
·di non essere mai stato dichiarato inabilitato o interdetto per qualsivoglia ragione o causa ovvero beneficiario di un’amministrazione di sostegno, se si tratta di persona fisica;
·assenza di alcun impedimento giuridico o di altro tipo all’assunzione dello status di Investitore e alla concessione di finanziamenti mediante la Piattaforma;
·informazioni riguardanti il conto corrente personale dal quale e verso il quale verranno effettuati i trasferimenti previsti dalle presenti Condizioni Generali Investitore;
·l’indirizzo e-mail a cui indirizzare le comunicazioni inerenti il processo di registrazione e quelle successive;
·l’Investitore si impegna a verificare frequentemente gli account e-mail indicati;
Ulteriore condizione per iscriversi alla Piattaforma è che ogni Investitore sia titolare (o co- titolare) di un conto corrente aperto in un Paese europeo presso una banca o altro intermediario abilitato e che lo stesso proceda ad aprire un conto di pagamento presso LemonWay (il “Conto Investitore”), sottoscrivendo le relative condizioni generali, scaricabili al seguente indirizzo internet: https://www.rendimentoetico.it/contratto/condizioni-generali-di-finanziamento .
Al fine di completare la registrazione l’Investitore dovrà aver preso visione ed accettato i “Principi Rendimento Etico” scaricabili al seguente indirizzo internet: https://www.rendimentoetico.it/manifesto-etico .
Le somme giacenti sul Conto Investitore sono di piena ed esclusiva titolarità dell’Investitore e costituiscono patrimonio distinto a tutti gli effetti da quello di LemonWay e da quello degli altri utenti della Piattaforma.
Il Conto Investitore è esclusivamente finalizzato all’esecuzione delle operazioni di pagamento richieste o autorizzate dall’Investitore e sullo stesso non maturano interessi.
Il Conto Investitore può essere alimentato mediante bonifico o altro mezzo di pagamento elettronico disposto (come carta di credito) dal conto corrente personale dell’Investitore indicato in fase di registrazione o successivamente comunicato alla Società in conformità alle presenti Condizioni Generali Investitore.
L’Investitore può, in qualsiasi momento, tramite la Piattaforma, disporre il trasferimento degli importi non legati ad alcuna Offerta di Finanziamento presenti sul proprio Conto Investitore, verso il proprio conto corrente indicato alla Società in fase di registrazione o successivamente comunicato. Ai sensi del presente articolo il trasferimento dei fondi avverrà in conformità alle condizioni generali sottoscritte con LemonWay.
Le somme accreditate sul Conto Investitore possono essere impiegate unicamente per le operazioni di finanziamento prescelte sulla Piattaforma attraverso la presentazione di Offerte di Finanziamento (come infra definite).
Laddove l’Investitore abbia fornito tutte le informazioni richieste, soddisfatto tutte le eventuali ulteriori richieste formulate dalla Società e/o da qualsiasi soggetto terzo per suo conto, inclusa la sottoscrizione della modulistica per l’adeguata verifica ai fini antiriciclaggio e, subordinatamente al fatto che la Società lo abbia ritenuto idoneo per essere iscritto come Investitore sulla Piattaforma, la Società procederà a comunicare all’Investitore tramite messaggio mail, le credenziali per poter completare il processo di iscrizione alla Piattaforma.
La comunicazione inviata dalla Società conterrà l’username dell’Investitore, il quale dovrà poi procedere a ideare e fornire una propria password personale seguendo le istruzioni che verranno fornite dalla Società nella predetta comunicazione. Tale password verrà protetta dai più elevati standard di sicurezza e gestita secondo la normativa Privacy (la cui informativa dovrà essere preventivamente accettata dall’Investitore).
La Società ha adottato misure di sicurezza informatica al fine di proteggere le informazioni ricevute dagli Investitori. Nonostante ciò, potrebbero verificarsi degli insuccessi nella protezione delle predette informazioni (ad esempio intercettazioni, accesso non autorizzato etc..).
La Società non garantisce la protezione assoluta delle informazioni contenute nella Piattaforma e/o di quelle inoltrate dagli Investitori per il relativo utilizzo.
Resta in ogni caso inteso che la Società potrà, a suo insindacabile giudizio, negare ad un soggetto lo status di Investitore, nonostante lo stesso abbia completato la procedura di registrazione, sulla base delle proprie verifiche interne creditizie, reputazionali, di affidabilità, anche finanziaria, in materia di contrasto al riciclaggio, al finanziamento del terrorismo e alla corruzione.
Ogni Investitore si impegna a risarcire la Società e/o qualsiasi altro soggetto che agisce persuo conto, di tutti i danni causati alla Società (e/o a qualsiasi terzo) e/o delle spese dalla stessa (e/o da qualsiasi terzo) sostenute, nel caso in cui l’Investitore, e/o qualsiasi soggetto terzo che agisce per suo conto, abbia fornito informazioni errate e/o imprecise e/o incomplete e/o false e/o non abbia informato tempestivamente la Società di qualsiasi variazione intervenuta su tali informazioni.
La custodia dei codici personali (username e password) è di esclusiva responsabilità dell’Investitore.
È responsabilità dell’Investitore informare immediatamente la Società, seguendo la procedura prevista nelle presenti Condizioni Generali Investitore, in ogni caso in cui si ritenga che qualcuno sia venuto a conoscenza della password o possa utilizzare la Piattaforma in modo indebito o fraudolento.
Fino a tale momento:
·l’Investitore verrà ritenuto responsabile di qualsiasi comunicazione, informazione o istruzione ricevuta dalla Società;
·la Società non verrà ritenuta responsabile di qualsiasi accesso non autorizzato alla Piattaforma.
La Società si riserva comunque la facoltà di non dar corso alle richieste ricevute qualora ritenga che le stesse:
·siano poco chiare o troppo generiche;
·non siano fornite dall’Investitore;
·possano indurre la Società a violare una legge o norma (anche regolamentare);
·possano comportare un utilizzo illecito della Piattaforma.
Resta comunque fermo che la Società e/o qualsiasi altro soggetto che agisce per suo conto non saranno ritenuti responsabili, fatta eccezione per il caso di dolo o colpa grave, per qualsivoglia danno di qualunque natura che potesse essere causato agli Investitori a seguito dell’utilizzo della Piattaforma.
Informazioni dettagliate su ogni singolo Investitore (salvo quelle necessarie per la pubblicazione di un’Offerta di Finanziamento nella Piattaforma) non saranno rivelate a nessun altro utente della Piattaforma, eccetto quando risulti effettivamente necessario ai sensi di una procedura, anche stragiudiziale, per il recupero di un credito derivante da un Finanziamento (come infra definito) o per ordine di un’Autorità competente.
2.Offerta di Finanziamento
Una volta completato positivamente il processo di registrazione alla Piattaforma, l’Investitore potrà presentare la propria offerta di finanziamento in relazione ad una richiesta di finanziamento, le cui condizioni sono state definite tra la Società e il Titolare di Progetto (“Finanziamento”), che sia stata pubblicata sulla Piattaforma in conformità alle Condizioni Generali Titolare di Progetto (“Richiesta di Finanziamento”), al fine di concedere a quest’ultimo le risorse finanziarie necessarie per realizzare progetti di sviluppo di operazioni immobiliari (“Offerta di Finanziamento”).
Per poter presentare un’Offerta di Finanziamento sulla Piattaforma, è necessario che l’Investitore abbia versato sul suo Conto Investitore la somma che intende prestare al Titolare di Progetto, mediante bonifico o altro mezzo di pagamento elettronico disposto (come carta di credito) dal proprio conto corrente indicato alla Società. Al momento della presentazione di un’Offerta di Finanziamento, la somma presente sul Conto Investitore deve, pertanto, essere di importo almeno uguale o superiore alla somma che l’Investitore intende prestare al Titolare di Progetto. In mancanza di tale somma sul Conto Investitore, l’Investitore non potrà dar corso all’Offerta di Finanziamento sulla Piattaforma.
Il bonifico disposto dal conto corrente personale dell’Investitore, così come ogni movimentazione elettronica, viene registrato sul Conto Investitore e ve ne sarà data evidenza nella sua area riservata presente nella Piattaforma.
La Richiesta di Finanziamento, pubblicata sulla Piattaforma in conformità alle Condizioni Generali Titolare di Progetto, è aperta al finanziamento da parte dell’Investitore, il quale potrà presentare per tutto il tempo in cui la Richiesta di Finanziamento sarà presente sulla Piattaforma, la propria Offerta di Finanziamento.
Dal momento di inizio della raccolta, sarà disponibile e visibile all’Investitore il testo del contratto di finanziamento, in modo che lo stesso ne possa prendere visione, comprendere e accettare le relative condizioni. Con la formulazione di un’Offerta di Finanziamento l’Investitore dichiara di aver preso visione e di aver accettato le condizioni del contratto di finanziamento.
L’Investitore è libero di scegliere le Richieste di Finanziamento pubblicate sulla Piattaforma da finanziare, nonché l’importo da concedere a titolo di finanziamento per le diverse richieste che ha prescelto. L’Offerta di Finanziamento presentata dall’Investitore dovrà, infatti, contenere l’indicazione dell’importo (compreso tra un importo minimo ed un importo massimo) che lo stesso intende concedere a titolo di finanziamento al Titolare di Progetto.
A seguito della presentazione di un’Offerta di Finanziamento, la somma di denaro indicata in tale offerta diventa indisponibile sul Conto Investitore.
Prima del termine del periodo di pubblicazione della Richiesta di Finanziamento sulla Piattaforma, l’Offerta di Finanziamento presentata potrà essere ritirata dall’Investitore in qualsiasi momento accedendo alla Piattaforma nella propria sezione e seguendo le istruzioni ivi indicate o in base alle procedure semplificate previste dall’infrastruttura informatica della piattaforma. In caso di ritiro dell’Offerta di Finanziamento, la somma di denaro destinata alla relativa Richiesta di Finanziamento torna ad essere disponibile sul Conto Investitore.
Con la presentazione di un’Offerta di Finanziamento sulla Piattaforma, l’Investitore dichiara e accetta di essere consapevole e di riconoscere che l’Offerta di Finanziamento presentata costituisce offerta vincolante con la conseguenza che qualora non eserciti il diritto di recesso ai sensi delle presenti Condizioni Generali Investitoree il Titolare di Progetto accetti la proposta di Finanziamento definitivo, egli sarà tenuto a concedere il finanziamento al Titolare di Progetto.
Nel caso in cui le Offerte di Finanziamento presentate dagli Investitori eccedano l’importo massimo richiesto dal Titolare di Progetto con una Richiesta di Finanziamento, la Società escluderà dal Finanziamento tutte le Offerte di Finanziamento che, in ordine cronologico, siano pervenute dopo quella che ha determinato il raggiungimento dell’importo massimo previsto dalla Richiesta di Finanziamento.
3.Attività della Società
Con la sottoscrizione delle presenti Condizioni Generali Investitore, l’Investitore conferisce alla Società, che accetta, mandato ai sensi dell’articolo 1703 e ss. del Codice Civile affinché la stessa:
-gestisca il processo legato all’incontro tra la domanda di finanziamento presentata dal Titolare di Progetto attraverso la Richiesta di Finanziamento e l’Offerta di Finanziamento proveniente dal Investitore; in caso di accettazione da parte del Titolare di Progetto della proposta di Finanziamento definitiva, così come di seguitomegliodescritto,predispongaladocumentazionecontrattuale necessaria alla finalizzazione del Contratto di Finanziamento e sottoscriva, in nome e per conto del/dei Investitore/i aderenti, il relativo Contratto di Finanziamento e gli accordi circa le eventuali Garanzie prestate dal Titolare di Progetto. A tal fine l’Investitore è tenuto a rilasciare una procura a favore della Società, disponibile al seguente link https://www.rendimentoetico.it/contratto/procura-investitore , in conformità alle modalità prescelte e comunicate dalla Società;
-comunichi a LemonWay tutte le istruzioni necessarie affinché quest’ultimo disponga il trasferimento dal Conto Investitore al Conto Titolare di Progetto dell’importo del Finanziamento che l’Investitore intende erogare;
-accrediti sul Conto Investitore, per il tramite di LemonWay, gli importi di competenza dell’Investitore versati dal Titolare di Progetto a titolo di rimborso del Finanziamento in conformità al Contratto di Finanziamento;
-renda disponibili e visibili nella pagina personale dell’Investitore sulla Piattaforma, le informazioni e i dati relativi ai finanziamenti concessi e le relative condizioni, l’andamento dei rapporti con i Titolari di Progetto, ivi incluse le scadenze dei termini di pagamento e gli importi di cui è creditore e il saldo dell’importo disponibile sul Conto Investitore.
Resta in ogni caso inteso che il mandato conferito dall’Investitore alla Società non ha in alcun caso ad oggetto il conferimento a quest’ultima dell’incarico di procedere con qualsivoglia valutazione circa l’opportunità giuridica, finanziaria e fiscale di concedere un finanziamento tramite l’utilizzo della Piattaforma e per l’effetto circa la conclusione del relativo Contratto di Finanziamento. L’Investitore dichiara, per l’effetto, di aver autonomamente proceduto, anche mediante consulenti di propria fiducia, a valutare la Richiesta di Finanziamento, nonché le condizioni del relativo Contratto di Finanziamento.
4.Concessione del Finanziamento
Qualora al termine del periodo di pubblicazione della Richiesta di Finanziamento sulla Piattaforma sia stato raggiunto, per effetto della ricezione di sufficienti Offerte di Finanziamento da parte degli Investitori, l’importo massimo del Finanziamento richiesto o diverso massimo importo contenuto nell’offerta, la Società provvede a darne comunicazione al Titolare di Progetto, con indicazione del TAN e TAEG definitivi, dell’importo totale delle commissioni e del piano definitivo di ammortamento.
Una volta ricevuta tale comunicazione il Titolare di Progetto può accettare o meno la proposta di Finanziamento definitiva rinveniente dalle Offerte di Finanziamento degli Investitori e per l’effetto richiedere l’erogazione del Finanziamento.
Con l’accettazione della proposta di Finanziamento da parte del Titolare di Progetto si procede a sottoscrivere il contratto di finanziamento (composto dalle condizioni generali di finanziamento e dalle condizioni particolari) (il “Contratto di Finanziamento”) nelle forme previste dalla Società. In particolare, in virtù dellaprocura rilasciata ai sensi del precedente articolo 3, la Società sottoscriverà il Contratto di Finanziamento in nome e per conto degli Investitori.
Qualora il Titolare di Progetto non dovesse accettare la proposta di Finanziamento definitiva rinveniente dalle Offerte di Finanziamento presentate dagli Investitori, la somma relativa all’Offerta di Finanziamento presentata dall’Investitore, torna a essere disponibile sul Conto Investitore.
Nel caso in cui la Richiesta di Finanziamento non possa essere completamente soddisfatta con le Offerte di Finanziamento presentate dagli Investitori, la stessa viene annullata, salvo che il Titolare di Progetto non accetti di riformularla (in termini di importo e/o durata) per incontrare le offerte dei Investitori. In tale caso la Società provvederà a pubblicare – subordinatamente al positivo svolgimento delle attività di verifica meglio descritte nelle Condizioni Generali Titolare di Progetto – la nuova Richiesta di Finanziamento sulla Piattaforma, provvedendo a darne notizia agli Investitori che avevano già formulato un’Offerta di Finanziamento se intendono nuovamente presentare un’offerta di finanziamento ai nuovi termini e condizioni. Trova applicazione quanto sopra in caso di positiva chiusura della Richiesta di Finanziamento. Nel caso in cui gli Investitori non intendano aderire alla nuova Richiesta di Finanziamento, l’importo relativo alla precedente Offerta di Finanziamento presentata sulla Piattaforma torna a essere disponibile sul relativo Conto Investitore.
5.Erogazione del Finanziamento
Successivamente alla sottoscrizione del Contratto di Finanziamento, l’importo che l’Investitore ha consentito di erogare al Titolare di Progetto per mezzo della propria Offerta diFinanziamento, che sommato agli importi relativi alle offerte presentate dagli altri Investitori, vanno a costituire il Finanziamento, verrà trasferito dal suo Conto Investitore al conto di pagamento del Titolare di Progetto aperto presso LemonWay (il “Conto Titolare di Progetto”), subordinatamente al verificarsi delle condizioni eventualmente previste dal Contratto di Finanziamento, a fronte di istruzioni impartite dalla Società in qualità di agente di LemonWay. L’importo trasferito sul Conto Titolare di Progetto sarà, infine, trasferito sul conto corrente del Titolare di Progetto comunicato in sede di iscrizione alla Piattaforma.
Resta inteso che l’erogazione fondi dal Conto Investitore al Conto Titolare di Progetto e l’accredito dei fondi su ciascun Conto Investitore in sede di rimborso del Finanziamento secondo il relativo piano di ammortamento, sarà effettuata da parte di LemonWay in qualità di istituto di pagamento autorizzato, nel rispetto delle condizioni generali di prestazione dei servizi di pagamento LemonWay accettate dai Titolari di Progetto e dagli Investitori; di seguito il link alle condizioni di prestazione dei servizi di pagamento di LemonWay di volta in volta in vigore,https://www.lemonway.com/it/condizioni-generali-di-utilizzo/
Si precisa, inoltre, che la Società e/o qualsiasi soggetto terzo che agisce per suo conto non ha diritto di accedere ai fondi presenti nel Conto Titolare di Progetto o nel Conto Investitore, i quali vengono movimentati e gestiti esclusivamente da LemonWay. La Società è l’unico soggetto che potrà dare istruzioni al fine di movimentare le somme giacenti su tali conti.
All’Investitore è concessa, in ogni momento, la facoltà di decidere se:
·Ritirare il saldo delle somme accumulate sul proprio Conto Investitore, ad esclusione di quelle rese indisponibili poiché incluse in Offerte di Finanziamento presentate sulla Piattaforma e ancora pendenti, disponendo l’accredito sul conto corrente personale comunicato alla Società;
·Utilizzare tali somme per presentare nuove Offerte di Finanziamento.
6.Restituzione del Finanziamento
La restituzione del Finanziamento da parte del Titolare di Progetto viene regolata dal piano di ammortamento allegato al relativo Contratto di Finanziamento oppure restituito in unica soluzione al termine del periodo di prestito, secondo quanto indicato nell’Offerta di Finanziamento.
Nel caso in cui il Titolare di Progetto non fosse in grado di procedere alla restituzione di quanto previsto dal Piano di Ammortamento, quest’ultimo potrà richiedere, entro e non oltre 30 (trenta) giorni prima della scadenza e salvo che non ricorrano le ipotesi di cui all’art. 3.3.1 delle Condizioni Generali di Finanziamento, che il Contratto di Finanziamento sia prorogato automaticamente, trasmettendo apposita informativa dettagliata in tal senso a Rendimento Etico che ne informa l’Investitore.
Il rimborso del Finanziamento secondo il relativo piano di ammortamento o in unica soluzione dovrà essere effettuato dal Titolare di Progetto sul Conto Titolare di Progetto, utilizzando il conto corrente indicato alla registrazione sulla Piattaforma e verrà ritenuto tempestivo nel caso in cui la disposizione del pagamento venga effettuata entro il giorno ultimo di scadenza previsto. Ciò significa che ciascun pagamento dovrà essere effettuato mediante singolo bonifico dal conto corrente del Titolare di Progetto al Conto Titolare di Progetto, sarà poi la Società a fornire a LemonWay le informazioni necessarie affinché lo stesso proceda a distribuire tale somma a favore dei vari Investitori di tale Titolare di Progetto, trasferendo tali somme dal Conto Titolare di Progetto a ciascun Conto Investitore.
I pagamenti delle rate di ammortamento, nei soli casi di restituzione a rate, sono elaborati da LemonWay tramite addebito diretto del conto corrente indicato dal Titolare di Progetto in sede di iscrizione alla Piattaforma.
Andato a buon fine l’addebito diretto sul conto del Titolare di Progetto, LemonWay provvederà ad addebitare sul Conto Titolare di Progetto l’importo corrispondente alla rata dovuta e ad accreditare contestualmente le quote spettanti ai singoli Investitori, sui rispettivi Conti Investitore.
Ai sensi delle Condizioni Generali Titolare di Progetto, il Titolare di Progetto che si trovi in difficoltà finanziarie o comunque in circostanze tali da pregiudicare la sua capacità di rimborsare le rate dovute per il Finanziamento, dovrà contattare prima possibile la Società, che ne darà immediata comunicazione a LemonWay, e che valuterà eventuali soluzioni alternative, prima di dar corso alle azioni di recupero del credito. L’Investitore dichiara e garantisce di essere a conoscenza e di comprendere che il sistema di concessione di finanziamenti mediante la Piattaforma implica un rischio economico e di non aver ricevuto alcuna promessa e/o impegno da parte della Società e/o della Piattaforma e/o di terzi soggetti che agiscono per loro conto, che preveda la restituzione integrale o parziale dei finanziamenti concessi.
L’Investitore dichiara e garantisce, inoltre, di essere consapevole del fatto che i Titolari di Progetto non prestano alcuna garanzia in merito alla restituzione dei finanziamenti ottenuti per il tramite della Piattaforma, sempreché non sia diversamente previsto dalle Condizioni Particolari di Finanziamento.
7.Recupero del credito
L’Investitore delega irrevocabilmente la Società affinché la stessa, in nome e per conto dell’Investitore, esegua tutte le attività di sollecito e di recupero del credito in relazione ai pagamenti non effettuati e dovuti dai Titolari di Progetto, inclusa l’attività di denuncia/querela di eventuali fatti penalmente rilevanti. A tal fine, l’Investitore è tenuto a sottoscrivere una procura a favore della Società, disponibile al seguente link https://www.rendimentoetico.it/contratto/procura-investitore , in conformità alle modalità prescelte e comunicate dalla Società stessa.
In virtù della sopra citata procura, nel caso in cui il Titolare di Progetto non dovesse rimborsare integralmente o parzialmente il Finanziamento ottenuto, la Società sarà il solo soggetto autorizzato ad agire per il recupero di detto debito, mediante qualsiasi modalità scelta, a propria totale discrezione, con l’obiettivo di recuperare il maggior importo possibile al netto delle spese legali o accessorie anche future.
A tal fine la Società attiverà autonomamente e discrezionalmente le procedure di recupero, adoperandosi diligentemente, ma senza rispondere del loro buon esito.
L’Investitore riconosce che la Società avrà facoltà, a propria totale discrezione, di ritenere un certo Finanziamento non più recuperabile, e di desistere dal porre in essere azioni finalizzate al suo recupero e ciò in virtù del trasferimento dei diritti ricevuti dagli Investitori.
Esperite tutte le possibili attività di recupero, la Società informerà con idonea relazione tecnica, di quanto azionato verso il Titolare di Progetto, mettendo a disposizione tali documenti a tutti gli Investitori interessati, nella propria area riservata.
L’Investitore riconosce, inoltre, che le spese sostenute dalla Società e/o da qualsiasi soggetto terzo che ha agito per suo conto in relazione al Finanziamento, dovranno essere detratte dall’importo totale recuperato a seguito delle procedure precedentemente descritte.
La Società non garantisce in alcun modo il pagamento integrale o parziale di qualsivoglia Finanziamento da parte del Titolare di Progetto.
L’Investitore rinuncia sin da ora a formulare qualsivoglia eccezione e/o richiesta e/o azione nei confronti della Società e/o di soggetti che agiscono per suo conto in relazione a iniziative assunte dalla Società ai sensi del presente articolo.
8.Imposte e tasse
All’Investitore, persona fisica (privato), quando riceverà gli interessi maturati, verrà da subito applicata la ritenuta del 26% o di diversa misura in base alle norme che di tempo in tempo verranno introdotte o modificate.
La piattaforma provvederà ad effettuare il trattamento fiscale riservato agli Investitori secondo le norme ed i regolamenti vigenti e di volta e volta aggiornati da normativa o prassi.
In caso di incertezze normative o di prassi, relativamente al trattamento tributario da applicare agli Investitori, la Società non si assume alcun onere o spesa anche accessoria, relativamente ad accertamenti o contestazioni che potranno interessare il singolo Investitore o una categoria di Investitori. La Società avrà l’obbligo di comunicare ogni eventuale modifica che andrà applicare, in base alla modificazione del quadro normativo o regolamentare.
9.Responsabilità
La Società gestisce la Piattaforma che è in grado di creare collegamenti tra gli Investitori e i Titolari di Progetto al fine, rispettivamente, di concedere e ricevere Finanziamenti.
La Società e/o qualsiasi soggetto terzo che agisce per suo conto, non sono e non potranno essere parte dei Contratti di Finanziamento che verranno sottoscritti tra i Titolari di Progetto e gli Investitori nell’ambito del Piattaforma.
La Società e/o qualsiasi soggetto terzo che agisce per suo conto non assumono alcuna responsabilità nei casi in cui non siano state presentate Richieste di Finanziamento e/o Offerte di Finanziamento in relazione a Richieste di Finanziamento. Per nessuna ragione la Società e/o qualsiasi soggetto terzo che agisce per suo conto, può essere ritenuta responsabile della solvibilità dei soggetti finanziati tramite la Piattaforma e del rimborso, integrale o parziale, all’Investitore dei finanziamenti erogati.
In nessuna circostanza, la Società e/o qualsiasi soggetto terzo che agisce per suo conto, saranno tenuti alla restituzione integrale o parziale di qualsivoglia finanziamento e non garantiscono il recupero del capitale e/o degli interessi di cui gli Investitori avrebbero diritto nei confronti dei Titolari di Progetto per i Finanziamenti concessi tramite la Piattaforma.
Ogni forma di indennizzo regolata da misure introdotte dalla Società per attenuare il disagio degli Investitori dovuto aperdite di capitale e/o interessi e/o altre somme a loro spettanti nei confronti dei Titolari di Progetto, non costituisce in alcun modo a pena di decadenza dal relativo diritto, ammissione di coinvolgimento alcuno nei rapporti tra Investitori e Titolari di Progetto, essendo la Società soggetto che si occupa della pura attività di contatto e finalizzazionedella domanda e offerta relativa ai finanziamenti richiesti dai Titolari di Progetto e concessi dagli Investitori.
La Società non è responsabile per i danni subiti dagli Investitori e/o dai soggetti terzi inconseguenza dell’utilizzo della Piattaforma e/o per qualsivoglia impossibilità di utilizzarla anche a causa di virus informatici e/o per qualsiasi altro danno che potrebbe essere causato in conseguenza e/o in relazione alla Piattaforma e/o al suo utilizzo, e ciò, anche a causa della negligenza da parte della Società o nel caso in cui quest’ultima sia stata avvisata del possibile verificarsi di danni di quel tipo.
L’Investitore sarà l’unico responsabile delle sue visualizzazioni e dell’utilizzo della Piattaforma, rinunciando sin da ora a sollevare qualsivoglia richiesta e/o contestazione nei confronti della Società e/o della Piattaforma e/o nei confronti di soggetti terzi che agiscono per suo conto in relazione all’utilizzo della Piattaforma. L’Investitore si impegna a indennizzare la Società e/o qualsiasi soggetto terzo che agisce per suo conto in relazione a qualsivoglia danno, perdita o spesa (incluse le spese legali) subita a seguito di una violazione delle Condizioni Generali Investitore e/o di norme di legge o regolamento allo stesso applicabili.
Fermo quanto sopra, la Società non potrà in ogni caso essere ritenuta responsabile nei confronti dell’Investitore fatta eccezione per i casi di dolo o colpa grave:
·in caso di ritardo, sospensione, rinvio o rifiuto dell’Offerta di Finanziamento sulla Piattaforma;
·in caso di mancato raggiungimento dell’importo del Finanziamento pubblicato sulla Piattaforma;
·in caso di malfunzionamento (anche temporaneo), per qualsivoglia causa, dei sistemi informatici della Società, ovvero dei sistemi di pagamento presenti sulla Piattaforma, ovvero dei sistemi per la sottoscrizione delle presenti Condizioni Generali Investitore o del Contratto di Finanziamento;
·in caso di caso fortuito o forza maggiore o per qualsivoglia provvedimento di ogni competente Autorità che impediscano l’adempimento delle obbligazioni previste dalle presenti Condizioni Generali Investitore in capo alla Società;
·delle conseguenze giuridiche, economiche, finanziarie e fiscali per l’Investitore conseguenti alle presenti Condizioni Generali Investitore, al Contratto di Finanziamento e alle obbligazioni assunte dall’Investitore medesimo ai sensi di tali contratti;
·in caso di mancato utilizzo delle somme da parte del Titolare di Progetto per ogni possibile causa o ragione.
Fermo tutto quanto sopra, l’Investitore espressamente riconosce e accetta che la responsabilità della Società è in ogni caso limitata all’ammontare delle commissioni previste all’articolo 8 (Commissioni) delle Condizioni Generali Titolare di Progetto disponibili al seguente link https://www.rendimentoetico.it/contratto/condizioni-generali-titolare-di-progetto .
10.Obblighi dell’Investitore
L’Investitore si impegna a utilizzare la Piattaforma in buona fede e in conformità alle disposizioni contenute nelle presenti Condizioni Generali Investitore, nonché in conformità a qualsivoglia legge e/o regolamento e alle direttive della Società e/o di qualsiasi soggetto terzo che agisce per suo conto. L’Investitore, inoltre, dichiara e garantisce che a ogni accesso alla Piattaforma si impegnerà a non causare alcun danno alla Società e/o a qualsiasi soggetto terzo che agisce per suo conto mediante l’utilizzo della Piattaforma stessa. Ogni accesso e utilizzo della Piattaforma da parte dell’Investitore, nonché la sua attività, manifestano il suo consenso e il suo impegno ad agire in conformità a quanto precedentemente stabilito e ad astenersi dai comportamenti qui di seguito elencati.
Con l’accesso alla Piattaforma, l’Investitore riconosce e si impegna a rispettare quanto stabilito nelle presenti Condizioni Generali Investitore.
L’Investitore si impegna a non caricare, estrarre, trasmettere, diffondere o pubblicare informazioni o altri materiali che impediscono, bloccano, rallentano o pregiudicano l’utilizzo della Piattaforma da parte di altri soggetti.
11.Informazioni presenti sulla Piattaforma
Le informazioni presenti sulla Piattaforma sono di proprietà della Società o di proprietà delle società che le forniscono. Qualsiasi utilizzo da parte dell’Investitore di tali informazioni in contrasto con le presenti Condizioni Generali Investitore autorizza la Società a bloccare l’accesso alla Piattaforma.
L’Investitore ha la facoltà di visualizzare tali informazioni sullo schermo di un computer (o altro device) o farne un numero ragionevole di copie per archiviarle o custodire le informazioni in formato elettronico sul suo computer o device, sempre che tali copie e qualsiasi informazione archiviata, venga utilizzata soltanto a scopo personale e non commerciale.
L’Investitore non ha la facoltà di riprodurre, modificare o in qualsiasi altro modo utilizzare al di fuori della Piattaforma alcuna informazione presente sulla Piattaforma.
In particolare, ma a titolo meramente esemplificativo, non ha la facoltà di fare quanto segue senza l’autorizzazione scritta della Società:
-ridistribuire a terzi le informazioni presenti sulla piattaforma in tutto o in parte;
-rimuovere l’indicazione che un determinato contenuto è coperto dal diritto d’autore o da altro diritto di proprietà industriale o intellettuale, ovvero utilizzare un marchio, logo o altro segno distintivo incluso nelle informazioni;
-creare un database in formato elettronico o in qualsiasi altra forma scaricando e archiviando tali informazioni.
Le informazioni possono includere giudizi di merito creditizio, risultati di strumenti di simulazione (inclusi simulatori di credito creati per permettere di valutare scenari con prezzi e altre informazioni) effettuati per il mezzo di tecniche di valutazione qualitative, quantitative e andamentali che prevedono comunque i seguenti rischi:
-difficoltà di aggiornamento dei dati dei Titolari di Progetto;
-incompletezza o errata attribuzione della classe di merito dovuta a inesattezze metodologiche o di interpretazionedei dati nella valutazione dei Titolari di Progetto;
-mancato aggiornamento per mutevolezza nel corso di un periodo successivo alla valutazione delle condizioni oggetto di valutazione dei Titolari di Progetto, rispetto alla valutazione effettuata in fase di Richiesta di Finanziamento.
Né i giudizi di merito creditizio, né altri aspetti delle informazioni rese disponibili sulla Piattaforma forniscono altro se non risultati indicativi, a seconda dei dati forniti dal Titolare di Progetto e non si possono considerare come una garanzia affidabile di un risultato particolare o specifico trattandosi di mere proiezioni o definizioni di possibili scenari, privi di certezza giuridica ed economica. Tali informazioni non rappresentano una forma di consiglio, raccomandazione o approvazione da parte della Società, e non si intendono come forma di affidamento da parte dell’Investitore e/o come unica base su cui prendere (o non prendere) decisioni di qualsiasi tipo.
La Società usa la massima perizia e cura nel fornire le informazioni all’Investitore. Per via del numero di fonti terze da cui si ottengono le informazioni e per la natura della distribuzione di dati per mezzo Internet, la Società non può garantire, né impegnarsi, chiarendo che:
·l’Investitore si assume ogni responsabilità per eventuali danni al suo computer o perdita di dati risultante dal download di informazioni relative alla Piattaforma.
·la Piattaforma contiene link ad altri siti Internet e numeri di telefono per i servizi prestati da terzi; la disponibilità di tali siti, servizi o materiali non costituisce alcuna forma di raccomandazione, suggerimento, impegno o pubblicazione di tali siti, servizi o materiali di terzi e la Società non assume alcuna responsabilità per la loro disponibilità o per i loro contenuti.
·l’Investitore non ha la facoltà di inserire un link a qualsiasi altro sito, computer o network nella Piattaforma senza la preventiva autorizzazione della Società e licenza scritta.
12.Collegamenti
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13.Modifica delle Condizioni Generali Investitore
La Società può modificare le presenti Condizioni Generali Investitore in qualunque momento e a sua discrezione, in particolare in osservanza a eventuali nuove leggi e/o regolamenti e/o per migliorare il funzionamento della Piattaforma.
La Società si impegna a comunicare con un congruo preavviso (almeno di 15 giorni), tramite messaggio e-mail e sulla Piattaforma (sia nell’area pubblica che nell’area di ciascun Investitore), ogni modifica alle presenti Condizioni Generali Investitore indicando la relativa data di entrata in vigore.
L’Investitore potrà accettare o rifiutare le modifiche delle presenti Condizioni Generali Investitore prima della relativa data di efficacia. Ogni modifica si considera accettata se non rifiutata espressamente prima della relativa data di entrata in vigore. Nel caso in cui l’Investitore non accetti le modifiche, allo stesso è attribuito il diritto di recedere dalle Condizioni Generali Investitore gratuitamente ai sensi e per gli effetti del successivo articolo 14 prima della data di entrata in vigore delle modifiche. Nel caso in cui l’Investitore rifiuti le modifiche, allo stesso sarà preclusa ogni ulteriore attività sulla Piattaforma e qualora abbia ancora in essere un Finanziamento continueranno a trovare applicazione le disposizioni del Contratto di Finanziamento, nonché le previsioni stabilite dalle Condizioni Generali Investitore previgenti fino alla data di rimborso integrale del Finanziamento.
14.Recesso
L’Investitore potrà comunicare alla Società il recesso dall’adesione alla Piattaforma in qualunque momento, senza penalità e senza spese di chiusura, il quale dovrà essere esercitato mediante l’invio di una comunicazione contenente l’intenzione di recedere indirizzata alla Società a mezzo e-mail al seguente indirizzo info@rendimentoetico.it. In caso di recesso dall’adesione alla Piattaforma, all’Investitore verrà preclusa la possibilità di continuare a operare sulla Piattaforma stessa e di presentare nuove Offerte di Finanziamento. Il Conto Investitore, inoltre, verrà disattivato e chiuso definitivamente dopo che tutte le operazioni di rientro e trasferimento definitivo dei saldi a credito sarà stato effettuato da parte dell’Investitore. Fatto salvo quanto segue, la Società, per il tramite di LemonWay, trasferirà sul conto corrente personale dell’Investitore, in conformità alle condizioni contrattuali sottoscritte con LemonWay, gli importi presenti sul Conto Investitore e non legati ad alcuna Offerta di Finanziamento per la quale sia già stato sottoscritto il relativo Contratto di Finanziamento.
Qualora l’Investitore abbia concesso un finanziamento al Titolare di Progetto e le rate previste nel Contratto di Finanziamento non siano ancora state interamente rimborsate al Investitore receduto, la Società, per il tramite di LemonWay, provvederà ad accreditare le rate di rimborso residue corrisposte dal Titolare di Progetto direttamente sul conto corrente personale dell’Investitore indicato in fase di registrazione alla Piattaforma o successivamente comunicato, sino alla restituzione integrale del finanziamento concesso.
Fatto salvo quanto previsto nel precedente paragrafo, nel caso in cui l’Investitore eserciti il recesso dall’adesione alla Piattaforma e non abbia presentato alcuna Offerta di Finanziamento sulla Piattaforma, la Società, per il tramite di LemonWay, trasferirà sul conto corrente personale dell’Investitore, in conformità alle condizioni contrattuali sottoscritte con LemonWay, l’intero importo presente sul Conto Investitore.
Nel caso in cui l’Investitore eserciti il recesso dall’adesione alla Piattaforma a seguito della conclusione di un Contratto di Finanziamento, continueranno a trovare applicazione le disposizioni del relativo Contratto di Finanziamento, nonché le previsioni stabilite dalle Condizioni Generali Investitore previgenti alla data del recesso fino alla data di rimborso integrale del Finanziamento in quanto applicabili.
Nel caso in cui l’Investitore abbia presentato un’Offerta di Finanziamento ed eserciti il recesso dall’adesione alla Piattaforma durante il periodo di pubblicazione della relativa Richiesta di Finanziamento, l’Offerta di Finanziamento presentata verrà interrotta e gli effetti prenotativi rispetto all’operazione di Finanziamento prescelta verranno fatti decadere dalla data del recesso. In tal caso, la Società, per il tramite di LemonWay, trasferirà sul conto corrente personale dell’Investitore, in conformità alle condizioni contrattuali sottoscritte con LemonWay, l’importo relativo all’Offerta di Finanziamento interrotta, unitamente all’eventuale ulteriore importo trasferibile ai sensi del presente articolo 14 sul conto corrente personale dell’Investitore.
15.Privacy
Le informazioni sul trattamento dei dati personali da parte della Società, sulla policy della Società in materia di tutela della privacy e dei dati personali dell’Investitore sono riportate negli appositi documenti pubblicati sulla Piattaforma, nella sezione sulla Privacy.
16.Proprietà intellettuale e marchi
Tutti i diritti d’autore e i diritti di proprietà intellettuale relativi alla Piattaforma, compresi il design della stessa, disegni, grafici, illustrazioni, video, fotografie, immagini, testi, servizi offerti, software, applicazioni, codice informatico, file grafici, popup interattivi, infografiche, etc.., e/o relativi ai marchi e/o alla sua denominazione e/o al suo nome a dominio e/o a qualsiasi altro suo contenuto e tutto ciò in esso compreso (il “Materiale Protetto”), sono protetti, dalle leggi sul diritto d’autore e sulla tutela dei marchi tempo per tempo vigenti.
Il Materiale Protetto è di proprietà della Società e/o di soggetti terzi che hanno autorizzato la Società a pubblicare il Materiale Protetto. L’Investitore non potrà modificare, copiare, pubblicare, diffondere, trasmettere, mostrare, eseguire, riprodurre, emettere licenze, creare lavori da esso derivanti o disporre di parti del Materiale Protetto senza il consenso scritto della Società. L’Investitore prende atto dell’esistenza dei diritti d’autore e dei diritti di proprietà intellettuale compresi nel Materiale Protetto e garantisce di non far alcun utilizzo commerciale del Materiale Protetto o altro utilizzo contrario a quanto prescritto nelle leggi internazionali e trattati, o causare un’alterazione o falsificazione del Materiale Protetto o di qualsiasi sua parte. L’Investitore si impegna altresì a non trasferire sia a titolo gratuito che a titolo oneroso, qualsiasi informazione ad altri soggetti o società operanti quali piattaforme di crowdfunding, in relazione a tutto il materiale e la documentazione contrattuale o informativa, nonché grafica ed interattiva, visibile in modalità “investitore” e quindi non accessibile a soggetti non iscritti alla piattaforma www.rendimentoetico.it .
17.Disposizioni generali
In ogni caso di incongruenza e/o discrepanza tra le disposizioni delle Condizioni Generali Investitore e le previsioni del Contratto di Finanziamento, le disposizioni del Contratto di Finanziamento prevarranno.
La Società potrà, a propria totale discrezione e senza alcuna comunicazione preventiva, interrompere l’utilizzo della Piattaforma da parte di qualsiasi soggetto e/o utente, sia temporaneamente che permanentemente.
La Società può interrompere la funzionalità della Piattaforma in qualunque momento, sia per un periodo determinato che in modo definitivo, con obbligo di comunicarlo preventivamente e senza tuttavia dover ottenere il consenso da parte dell’Investitore.
La Società può conferire i propri diritti in conformità alle presenti Condizioni Generali Investitore a favore di qualsiasi soggetto terzo ritenuto idoneo, previa comunicazione all’Investitore, ma senza che sia necessario il suo consenso e senza alcun obbligo per la Società stessa di pubblicizzare tale trasferimento sulla Piattaforma.
L’Investitore riconosce che la trasmissione di informazioni verso o dalla Piattaforma non costituisce alcuna affiliazione tra lo stesso e la Società e non costituisce alcun titolo per rivendicare relazioni con la Società diverse da quanto previsto nelle Condizioni Generali Investitore.
Qualora una parte delle Condizioni Generali Investitore sia ritenuta invalida o non applicabile, allora le relative previsioni saranno considerate interamente sostituite da previsioni valide e applicabili, il cui contenuto dovrà rispecchiare il più possibile le intenzioni con cui le precedenti previsioni sono state redatte, mentre il restante contenuto rimarrà valido ed efficace.
18.Legge applicabile e foro competente
Le presenti Condizioni Generali Investitore sono regolate e dovranno essere interpretate in conformità alle leggi della Repubblica Italiana.
In caso di controversie derivante dalle presenti Condizioni Generali Investitore, o in relazione alle stesse, sarà competente in via esclusiva il Foro di Milano.
L’Investitore dichiara di conoscere e approvare espressamente, anche ai sensi degli articoli 1341 e 1342 del Codice civile, tutti gli articoli delle presenti Condizioni Generali Investitore.
Condizioni Generali LemonWay
I TERMINI E LE CONDIZIONI INDICATI DI SEGUITO ENTRERANNO IN VIGORE IN DATA 1° MAGGIO 2022, SOSTITUENDO INTEGRALMENTE IL PRECEDENTE CONTRATTO QUADRO.
Il presente contratto quadro e’ consultabile in qualsiasi momento al seguente link: https://www.lemonway.com/it/condizioni-generali-di-utilizzo/. In caso di discrepanze, prevarrà l’ultima versione pubblicata sul sito dell’istituto di pagamento.
Condizioni generali di utilizzo di Servizi di pagamento – Contratto-quadro di Servizi di pagamento
Versione 2022
Il Titolare, da una parte e, Lemonway, società per azioni semplificata, con sede legale in 8 rue du Sentier, 75002 Paris, Francia, iscritta nel registro del commercio e delle imprese di Paris con il numero 500 486 915 ("Lemonway"), autorizzata in data 24 dicembre 2012 dall'Autorità di Controllo Prudenziale e di Risoluzione ("ACPR", Francia, sito Internet acpr.banque- france.fr/) 4 place de Budapest CS 92459, 75436 Parigi, in qualità di istituto di pagamento, con il numero 16568, dall'altra parte.
Designati individualmente come "Partito" e insieme come "Parti".
AVVERTENZA
Il Titolare può, in qualsiasi momento, consultare questo Contratto-quadro, riprodurlo, archiviarlo nel suo computer o in altro supporto, trasferirlo mediante posta elettronica o stamparlo su carta al fine di conservarlo.
In conformità alla legge, è possibile verificare in qualsiasi momento sul sito regafi.fr l'autorizzazione di Lemonway in qualità di istituto di pagamento. Il Sito Internet dell'istituto di pagamento Lemonway è il seguente: www.lemonway.com
1. OGGETTO
Il presente "Contratto-quadro di Servizi di pagamento" è consultabile in qualsiasi momento sul Sito Internet (www.lemonway.com). Esso regola i termini e le condizioni di apertura di un Conto di pagamento da parte di Lemonway a nome del Titolare e la fornitura di Servizi di pagamento. Il Titolare è invitato a leggerli attentamente prima di accettarli.
2. DEFINIZIONI
I termini utilizzati nel presente Contratto- quadro, laddove utilizzati con la prima lettera in maiuscolo e a prescindere dal fatto che siano utilizzati al singolare o al plurale, avranno il significato indicato di seguito:
Beneficiario: persona fisica o giuridica indicata dal Titolare come destinataria di un bonifico proveniente dal suo Conto di pagamento. Il Beneficiario può essere il Titolare.
Contratto-quadro: contratto-quadro di Servizi di pagamento come definito all'articolo L. 314-12 del Codice monetario e finanziario stipulato fra Lemonway e il Titolare costituito dalle presenti CGU.
Conto di pagamento: conto di pagamento ai sensi dell'articolo
L. 314-1 del Codice monetario e finanziario aperto nei libri di Lemonway ai fini di registrare a debito e a credito le Operazioni di pagamento, le spese dovute dal Titolare e le regolarizzazioni connesse alle sue Operazioni e di compensare questi importi alla data di registrazione per far apparire un saldo netto.
Conto Congiunto: Conto di pagamento aperto da due o più Contitolari.
Contitolare: persona fisica Titolare di un Conto di pagamento con una o più altre persone fisiche.
Giorno Lavorativo: un giorno diverso da un sabato, una domenica o un giorno festivo francese.
Operazioni di pagamento: azione consistente nel versare, trasferire o ritirare dei fondi dal o verso il Conto di pagamento, a prescindere da obbligazioni sottostanti fra il Pagatore e il Beneficiario.
Ordine di pagamento: consenso del Titolare accordato in base al dispositivo personalizzato e alle procedure concordati dal Titolare e dal Lemonway, al fine di autorizzare un'Operazione di pagamento.
Partner: società commerciale che gestisce il Servizio Partner e utilizza i servizi di Lemonway.
Pagatore: persona fisica o giuridica che può essere il Titolare in caso di alimentazione del suo Conto di pagamento o utilizzatrice del Servizio Partner.
Deposito: importo disponibile registrato a credito del Conto di pagamento che può essere destinato all'esecuzione di Operazioni di pagamento future, determinato da Lemonway dopo la contabilizzazione delle Operazioni di pagamento in corso e dell'importo del Deposito bloccato di cui all'articolo 5.
Prestatore di servizi di pagamento (PSP) terzo: prestatore di servizi di pagamento (istituto finanziario) autorizzato da un'autorità di uno Stato che fa parte dello Spazio Economico Europeo che abbia aperto un conto bancario o di pagamento a nome del Titolare.
Servizi di pagamento: servizi forniti da Lemonway in applicazione del Contratto-quadro.
Servizio Partner: sito e/o applicazione gestita dal Partner al fine di consentire a delle persone di effettuare Operazioni di pagamento (o più in generale, servizio offerto dal Partner ai Titolari in cui è richiesta l'apertura di Conti di pagamento).
Titolare: persona fisica o giuridica che dispone di un Conto di pagamento che permette di effettuare e/o di ricevere un'Operazione di pagamento.
3. APERTURA DI UN CONTO DI PAGAMENTO
Il Titolare deve attenersi alla procedura di apertura di un Conto di pagamento descritta di seguito.
3.1 Dichiarazioni preliminari del Titolare
Il Titolare, persona giuridica o fisica maggiorenne capace di intendere e di volere, dichiara espressamente di disporre della capacità e/o di aver ricevuto le autorizzazioni necessarie per utilizzare i Servizi di pagamento forniti da Lemonway e libera Lemonway da ogni responsabilità derivantele da una dichiarazione falsa.
Il Titolare dichiara di agire per proprio conto. Il Titolare ha l'obbligo di utilizzare i servizi forniti da Lemonway in buona fede, per fini leciti e nel rispetto delle disposizioni del Contratto-quadro.
Il Titolare persona fisica dichiara di essere residente in Francia o nello Spazio Economico Europeo.
Per altri paesi di residenza o di iscrizione, Lemonway si riserva la possibilità di esaminare la domanda di apertura di un Conto di pagamento per conformarsi al perimetro geografico della sua autorizzazione.
3.2 Invio dei documenti di identificazione
Lemonway informa il Titolare che, in conformità agli obblighi di identificazione relativi alla lotta contro il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo, l'apertura del Conto di pagamento è condizionata all'invio e alla convalida dei documenti di identificazione richiesti in funzione della qualità del Titolare.
Questa richiesta di apertura di un Conto di pagamento è oggetto di un controllo cosiddetto "KYC" (Know Your Customer).
Lemonway si riserva il diritto di chiedere altri documenti o informazioni aggiuntive, per consentirle di effettuare le verifiche utili in relazione all'adempimento dei suoi obblighi legali anche in materia di lotta contro il riciclaggio di capitali.
Il Titolare accetta che il Partner invii questi documenti a Lemonway trasmettendoli e caricandoli per via informatica nei sistemi informatici di Lemonway.
In conformità agli obblighi regolamentari di Lemonway, il Titolare è informato che la procedura KYC attuata nel momento dell’apertura del Conto di pagamento dovrà essere rinnovata periodicamente. Il Titolare si impegna dunque a fornire prontamente i documenti aggiornati richiesti da Lemonway, pena il blocco del suo Conto di pagamento.
3.3 Modalità di accettazione del Contratto-quadro
Il Contratto-quadro deve essere accettato dal Titolare con qualsiasi mezzo. Quest'ultimo riconosce di aver letto attentamente, compreso e accettato il Contratto-quadro nella sua totalità.
3.4 Accettazione di apertura di un Conto di pagamento
Lemonway può negare l'apertura di un Conto di pagamento per qualsiasi motivo senza dover giustificare la sua decisione. Essa non comporterà alcun risarcimento danni.
Il Partner potrà inviare al Titolare per email l'accettazione o il rifiuto dell'apertura del suo Conto di pagamento. A partire dall'accettazione, il Titolare può identificarsi tramite il Servizio Partner, se applicabile, per verificare che il suo Conto di pagamento sia aperto.
3.5 Regimi specifici
3.5.1 Il Conto Congiunto
Il Conto Congiunto è un Conto di pagamento aperto da almeno due persone fisiche, con o senza legami da parentela.
Il Conto Congiunto è un conto collettivo che funziona in base a un principio di solidarietà attiva e passiva. La solidarietà attiva permette a uno qualsiasi dei Contitolari di effettuare da solo tutte le Operazioni di pagamento sul Conto Congiunto sia a debito che a credito. In applicazione delle regole della solidarietà passiva, ogni Contitolare è personalmente responsabile nei confronti di Lemonway dell’insieme dei debiti relativi all’utilizzo del Conto Congiunto.
In tale contesto, quando due persone fisiche chiedono la creazione di un Conto Congiunto (i) inviando a Lemonway i documenti d’identità richiesti per l’apertura del Conto Congiunto e (ii) indicando “conto congiunto” nel corso del processo di creazione del Conto Congiunto, il Contratto-quadro è approvato dai Contitolari che riconoscono di aver letto attentamente, compreso e accettato il Contratto-quadro nella sua totalità.
3.5.2 Apertura di un Conto di pagamento per un minore
Fatta salva l'autorizzazione espressa e scritta del suo legale rappresentante, il minore di età inferiore a diciotto (18) anni può aprire un Conto di pagamento.
A tal fine, i documenti di identificazione richiesti saranno quelli del rappresentante legale che ha rilasciato l'autorizzazione espressa e scritta, del minore nonché un documento di attestazione del potere (libretto di famiglia, decisione del giudice che conferisce il potere di rappresentanza).
3.5.3 La clientela occasionale
Il cliente occasionale è il cliente "di passaggio" che chiede l'intervento di Lemonway per la realizzazione di un'Operazione di pagamento isolata o di più Operazioni di pagamento che presentino un nesso tra di loro nel limite dei massimali applicabili da Lemonway. Le Operazioni effettuate da un cliente occasionale non saranno oggetto di apertura di un Conto di pagamento.
Lemonway ricorda che il regime specifico della clientela occasionale è applicabile esclusivamente a una certa tipologia di clientela e di attività.
La accettazione del presente Contratto- quadro non costituisce un inizio di rapporto di affari e l'apertura di un Conto di pagamento qualora sia applicabile il regime specifico della clientela occasionale.
Lemonway ricorda che qualora si superino i massimali di Operazioni di pagamento applicabili, l'apertura di un Conto di pagamento sarà obbligatoria per effettuare nuove Operazioni di pagamento.
4. ACCREDITARE UN CONTO DI PAGAMENTO
4.1 Alimentazione del Conto di pagamento
Il Titolare può procedere all'alimentazione del suo Conto di pagamento con i mezzi di pagamento messi a sua disposizione dal Partner di Lemonway.
Quando si finanzia il Conto di pagamento tramite carta bancaria, Lemonway applica un’autenticazione forte (3D Secure o altra norma tecnica in vigore). Sono previste deroghe a seconda della natura dell’Operazione di pagamento, del livello di rischio dell’Operazione di pagamento, dell’importo, della natura ricorrente e del mezzo utilizzato per eseguire l’Operazione di pagamento.
Quando si finanzia un Conto di pagamento tramite bonifico bancario, queste Operazioni di pagamento devono essere effettuate su un conto bancario aperto a nome di Lemonway. Lemonway accrediterà quindi i fondi corrispondenti, una volta ricevuti, sul Conto di pagamento.
Quando si finanzia un Conto di pagamento tramite assegno (solo in Francia), Lemonway procede all’incasso di questo assegno purché soddisfi i seguenti criteri:
L’assegno deve essere emesso da una banca francese;
L’assegno deve essere intestato a Lemonway;
L’assegno deve contenere l’identificativo del Conto di pagamento beneficiario e il nome del Partner.
La inosservanza della procedura di incasso può comportare un tempoo di elaborazione più lungo o impedire l’incasso dell’assegno.
Quando si finanzia un Conto di pagamento tramite ordine di addebito diretto (SEPA Core e B2B), questo finanziamento è subordinato alla firma di un mandato di addebito diretto SEPA da parte del Pagatore o del Titolare, che autorizzi Lemonway ad addebitare il Pagatore o il Titolare.
Se la valuta del conto bancario del Pagatore è diversa da quella del Conto di pagamento beneficiario sul quale verranno trasferiti i fondi, i PSP addebiteranno delle commissioni di cambio. E' responsabilità del Partner di Lemonway e del PSP del Pagatore informare il Pagatore, prima di qualsiasi acquisizione di un Ordine di pagamento, del tasso di cambio e delle commissioni applicate.
Lemonway può rifiutare o annullare la registrazione del mezzo di pagamento utilizzato dal Titolare come misura di sicurezza.
Lemonway imposta dei massimali di pagamento a tutela del Titolare e nel rispetto della normativa vigente in materia di Servizi di pagamento. Per combattere la frode, Lemonway applica dei massimali unici, al giorno, al mese e all'anno, nonché ogni forma restrittiva (segnatamente riguardo una netta autenticazione del Titolare).
Il Titolare è informato che le Operazioni di pagamento che rischino di comportare un superamento dei massimali applicabili saranno automaticamente respinte da Lemonway.
Le Operazioni mediante carta bancaria o di pagamento, che fossero oggetto di insoluto, rifiuto o opposizione saranno immediatamente oggetto della detrazione del relativo importo, da parte di Lemonway, dal saldo netto del Conto di pagamento. Se il saldo netto è insufficiente, Lemonway è autorizzata a utilizzare ogni possibile via di ricorso nei confronti del Titolare per recuperare l'importo dovuto. Inoltre, Lemonway avrà il diritto di negare l'esecuzione di tutti i futuri trasferimenti di fondi effettuati mediante la carta all'origine dell'incidente.
Inoltre, Lemonway addebita sul Conto di pagamento del Titolare le Operazioni di pagamento respinte e altre ammende eventualmente prescritte dalle reti di accettazione.
4.2 Tempi di registrazione dei fondi sul Conto
Lemonway registrerà i fondi risultanti dall'acquisizione di un'Operazione di pagamento mediante carta o bonifico nei tempi più brevi e entro la fine del Giorno Lavorativo in cui sono pervenuti a Lemonway.
I tempi di registrazione dei fondi sul Conto possono essere più lunghi in caso di utilizzo di un altro mezzo di pagamento messo a disposizione daLemonway.
Per motivi di sicurezza, i tempi di registrazione possono essere più lunghi in caso di sospetta frode in attesa di ricevere ulteriori informazioni dal Titolare o da altri terzi interessati.
5. ADDEBITARE UN CONTO DI PAGAMENTO MEDIANTE BONIFICO
5.1 Attivare un Ordine di pagamento
Lemonway fornisce un servizio di pagamento che permette ai Titolari che dispongono di un Conto di pagamento di impartire a Lemonway istruzioni di eseguire un bonifico a condizione che il Deposito del Conto sia superiore all'importo totale del bonifico (spese incluse). In caso di Deposito insufficiente, l'Ordine di pagamento sarà automaticamente respinto.
Il Deposito disponibile corrisponde al saldo netto del Conto di pagamento fatta esclusione del Deposito bloccato e delle Operazioni in corso. L'importo del Deposito bloccato è stabilito da Lemonway per coprire le eventuali regolarizzazioni derivanti dalla contestazione di un Ordine di pagamento. Tale contestazione può essere effettuata entro tredici (13) mesi dall'addebito in Conto dell'Operazione.
L'Ordine di pagamento potrà essere disposto all'attenzione di un altro Conto di pagamento aperto nei libri di Lemonway, ovvero in un conto bancario a nome del Titolare aperto nei libri di un PSP terzo autorizzato.
L'Ordine di pagamento dovrà contenere le seguenti informazioni:
l'importo in euro o in valuta estera;
il cognome e nome del Beneficiario;
il numero del suo conto bancario aperto nei libri del PSP terzo.
Il Titolare riconosce che se la valuta del Conto di pagamento differisce da quella del conto bancario sul quale si effettuerà il bonifico dei fondi il PSP del Beneficiario addebiterà delle spese di carico. Spetta al Partner di Lemonway e al PSP del Beneficiario informare il Beneficiario, prima dell'acquisizione di un ordine di bonifico, del tasso di cambio praticato, delle spese e dei tempi di esecuzione. Questa informazione dovrà essere comunicata al Titolare Pagatore dal Partner.
Lemonway non potrà essere ritenuta responsabile qualora le coordinate bancarie comunicate per le richieste di bonifico siano errate o non aggiornate.
5.2 Irrevocabilità di un Ordine di pagamento
L'Ordine di pagamento validamente impartito da un Titolare è irrevocabile per il Titolare. Il Titolare non potrà dunque chiederne l'annullamento.
Lemonway potrà comunque bloccare gli Ordini di pagamento in caso di sospetta frode o di violazione delle norme applicabili in materia di lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (LRD-FT).
Gli Ordini di pagamento dovranno preliminarmente raccogliere il consenso del Pagatore o del Titolare. In assenza di tale consenso, l'Operazione o la serie di Operazioni di pagamento è ritenuta non autorizzata. Il consenso può essere ritirato dal Pagatore fintanto che l'Ordine di pagamento non ha acquisito un carattere di irrevocabilità ai sensi del disposto dell'articolo L. 133-8 del Codice monetario e finanziario.
Quando l'Operazione di pagamento è attivata dal Beneficiario o dal Pagatore che impartisce un Ordine di pagamento tramite il Beneficiario, il Pagatore non può revocare l'Ordine di pagamento dopo aver trasmesso l'Ordine di pagamento al Beneficiario o espresso il suo consenso all'esecuzione dell'Operazione di pagamento al Beneficiario.
Potrà essere ritirato anche il consenso all'esecuzione di una serie di Operazioni di pagamento, e, di conseguenza, le Operazioni successive saranno ritenute non autorizzate.
5.3 Importi dei massimali e limiti applicabili
Le Operazioni di pagamento che rischiano di comportare un superamento dei massimali applicabili all'importo dei pagamenti mensili cumulati saranno automaticamente respinte da Lemonway.
Lemonway potrà attivare in qualsiasi momento altri massimali o blocchi in caso di rischio di frode.
Lemonway si riserva il diritto di regolarizzare un'Operazione di pagamento qualora un'operazione di trasferimento di fondi mediante carta bancaria o di pagamento utilizzata per accreditare il Conto di pagamento al fine di realizzare questa operazione sia respinta o annullata dal PSP emittente della carta.
5.4 Tempi di esecuzione
I tempi massimi di esecuzione dei Servizi di pagamento, in conformità al decreto del 29 luglio 2009, applicativo dell'articolo L. 133-13 del Codice monetario e finanziario, sono i seguenti:
un'Operazione di pagamento attivata in un Giorno Lavorativo sarà eseguita da Lemonway entro il Giorno Lavorativo seguente se realizzata in euro a favore di un istituto di credito situato in uno Stato membro dell'Unione europea;
un'Operazione di pagamento attivata in un Giorno Lavorativo sarà eseguita da Lemonway entro la fine del suddetto Giorno Lavorativo se realizzata in euro a favore di un altro Conto di pagamento.
6. REPORTING - ESTRATTI
Tutte le Operazioni di pagamento sono riportate in un estratto elaborato in tempo reale per ogni Conto di pagamento.
Il Titolare avrà accesso agli estratti del Conto di pagamento che riportano tutte le Operazioni di pagamento registrate a debito o a credito di questo conto tramite il Servizio Partner, se applicabile.
Il periodo di consultazione è mantenuto per due (2) anni, oltre all'anno in corso. Lemonway conserverà su un supporto elettronico di archiviazione, per i tempi regolamentari applicabili, le registrazioni e i documenti delle Operazioni di pagamento effettuate.
7. DURATA DEL CONTRATTO- QUADRO E DATA DI ENTRATA IN VIGORE
Il Contratto-quadro entra in vigore al momento dell'accettazione del presente atto da parte del Titolare e a tempo indeterminato.
Il Titolare dispone di un periodo di quattordici (14) giorni di calendario per recedere dal Contratto-quadro, senza spese, se sussistono i requisiti dell'articolo
D. 341-1 del Codice monetario e finanziario per le persone giuridiche o se è persona fisica. Questo periodo decorre dal giorno in cui il Contratto-quadro viene stipulato, vale a dire il giorno in cui il Titolare ha accettato le presenti condizioni generali. Entro questo termine di recesso, l'esecuzione del Contratto-quadro potrà avere inizio solo su richiesta espressa del Titolare. Il Titolare riconosce espressamente e accetta che le istruzioni di pagamento indirizzate a Lemonway entro la scadenza del termine di recesso costituiscono una richiesta espressa del Titolare di eseguire il Contratto-quadro. Il Titolare non avrà dunque il diritto di annullare un'istruzione di pagamento da egli stesso impartita e confermata nel periodo previsto per il recesso.
Questo diritto di recesso può essere esercitato dal Titolare senza penali e senza necessità di motivazione.
Il Titolare è tenuto a comunicare la sua decisione di recedere al Partner che ne informerà Lemonway. Se il Titolare non esercita il diritto di recesso, il Contratto- quadro resterà in vigore in conformità alle disposizioni delle presenti condizioni generali. Per recedere il Contratto-quadro dovrà conformarsi alle condizioni di recesso di cui all'articolo 20.
8. RECLAMI
8.1 Reclami ricevibili
I reclami in merito ai rapporti fra i due Titolari o fra un Titolare e un terzo non possono essere accolti da Lemonway. Il presente articolo e il Contratto-quadro trattano solo di quelli relativi alla mancata o cattiva/sbagliata esecuzione di un'Operazione di pagamento eseguita da Lemonway.
8.2 Mezzi di reclamo
Il Partner mantiene una relazione commerciale privilegiata con il Titolare. In questo contesto e per qualsiasi quesito, il Titolare contatta in via prioritaria al Partner, essendo quest'ultimo in grado di rispondere ai quesiti relativi alla fornitura dei Servizi di pagamento.
Qualora il Titolare intenda farlo (e in particolare se il Partner non è in grado di rispondere al suo quesito), il Titolare può contattare direttamente Lemonway per sporgere un reclamo.
I reclami (contestazioni, diritti di opposizione, di accesso e di rettifica) possono essere esercitati gratuitamente indirizzandoli a Lemonway mediante la pagina dei reclami disponible sul Sito Internet de Lemonway: www.lemonway.com/claim o per corrispondenza al seguente indirizzo:
Société Lemonway - Service Réclamation - 8 rue du Sentier, CS 60820, 75083 Paris
CEDEX 2, Francia. I reclami relativi:
a informazioni comunicate da Lemonway in applicazione del Contratto-quadro;
a un errore nell'esecuzione dei Servizi di pagamento o nella mancata esecuzione:
a un errore nel prelievo di commissioni, imposte o spese da parte di Lemonway;
devono essere notificati a Lemonway dal Titolare nei tempi più brevi a decorrere dal giorno in cui il Titolare ne è venuto o si presume esserne venuto a conoscenza o in altri tempi più lunghi previsti da disposizioni particolari o dalla legge.
In conformità alla raccomandazione dell’ACPR 2016-R-02 del 14 novembre 2016, entro dieci giorni verrà inviato da Lemonway un avviso di ricevimento. I reclami vengono in conformità ai tempi previsti all’articolo L. 133-45 del Codice monetario e finanziario.
8.3 Mediazione
In assenza di accordo amichevole, il Titolare che opera per esigenze non professionali può rivolgersi, per corrispondenza, a un mediatore indipendente, che si può adire gratuitamente in caso di controversia insorta dall'applicazione del presente atto il Mediatore dell’AFEPAME, 36 rue de Taitbout 75009 Parigi, e ciò fatte salve altre vie di azioni legali.
8.4 Rimborso delle Operazioni non correttamente eseguite
In applicazione dell’articolo L. 133-25 del Codice monetario e finanziario, le Operazioni di pagamento iniziate direttamente dal Beneficiario (addebiti diretti) o quelle iniziate attraverso il Beneficiario (pagamenti mediante carta) possono essere contestate qualora vi sia una discrepanza tra l'importo autorizzato e l'importo del pagamento. Nello specifico, si tratta di Operazioni di pagamento per le quali al momento dell'esecuzione dell'Operazione di pagamento non è stato indicato l'importo esatto del pagamento, o per le quali è stato superato l'importo che il Pagatore poteva ragionevolmente aspettarsi.
Lemonway effettuerà il rimborso al Pagatore entro dieci (10) Giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta di rimborso da parte del Partner, che deve essere presentata entro otto (8) settimane dalla data di addebito dei fondi.
Tuttavia, il Pagatore non ha diritto al rimborso qualora abbia dato direttamente a Lemonway il suo consenso all'esecuzione dell'Operazione di pagamento e, se del caso, qualora le informazioni relative alla futura Operazione di pagamento siano state fornite al Pagatore o messe a sua disposizione in modo concordato, con almeno quattro (4) settimane di anticipo da Lemonway o dal Beneficiario.
9. COMUNICAZIONI
Qualora Lemonway apporti cambiamenti sostanziali che interessino o modifichino in modo significativo l'uso quotidiano dei Servizi di Pagamento da parte del Titolare, Lemonway comunicherà al Partner ogni informazione utile sulle modifiche dei Servizi di pagamento. Il Partner che mantiene la relazione commerciale con il Titolare è tenuto ad informarlo entro un periodo di tempo ragionevole dopo la comunicazione al Partner da parte di Lemonway.
10. SPESE
A fronte della fornitura dei Servizi di pagamento al Titolare, Lemonway percepirà un compenso il cui importo e le cui condizioni sono concordate dal Titolare e da Lemonway.
Lemonway informa il Titolare che il Partner si fa carico di tutte le spese relative alla fornitura dei Servizi di pagamento.
11. SICUREZZA
11.1 Obbligo di notifica
Il Titolare ha l'obbligo di informare immediatamente Lemonway in caso di sospetto accesso o utilizzo fraudolento del suo Conto di pagamento o di eventi che possano portare a tale utilizzo, quali ma non in via limitativa: la perdita, la divulgazione accidentale o appropriazione indebita degli identificativi del suo Conto di pagamento o un'Operazione non autorizzata.
Questa notifica deve essere effettuata mediante l'invio di posta elettronica al seguente indirizzo email: alerte.lcbft@lemonway.com e essere confermata per corrispondenza al seguente indirizzo:
Société Lemonway - Service Sécurité Financière - 8 rue du Sentier, CS 60820, 75083 Paris CEDEX 2.
11.2 Prevenzione
Lemonway si adopererà con ogni mezzo per impedire altri utilizzi del Conto di pagamento. Il Partner dispone anche di propri mezzi protetti di comunicazione con il Titolare sotto la sua responsabilità.
11.3 Utilizzo di cookie
Lemonway informa il Titolare che nell'ambito dei Servizi di pagamento potranno essere utilizzati dei cookie. I cookie servono innanzi tutto a migliorare il funzionamento dei Servizi di pagamento segnatamente in termini di rapidità.
Il Titolare è informato che può rifiutare i cookie di Lemonway nei parametri del suo browser, ma che ciò potrebbe alterare il suo utilizzo dei Servizi di pagamento.
11.4 Interruzione dei Servizi di pagamento
Lemonway si impegna ad avvalersi di tutti i mezzi ragionevoli di cui dispone per garantire un servizio permanente. Tuttavia, Lemonway non garantisce l'accesso continuo, ininterrotto ai Servizi di pagamento. Di conseguenza Lemonway non potrà essere ritenuta responsabile del ritardo e/o della non accessibilità totale o parziale ai Servizi di pagamento, laddove siano causati da fattori al di fuori del controllo ragionevole di Lemonway.
Il Titolare è informato che Lemonway può interrompere, occasionalmente, l'accesso alla totalità o a parte dei Servizi di pagamento:
per consentire le riparazioni, manutenzioni, aggiunte di funzionalità.
in caso di sospetto tentativo di pirateria, di appropriazione indebita di fondi o di altri rischi di violazione.
in base a richieste o istruzioni da parte di persone o autorità competenti autorizzate.
Lemonway non può essere ritenuta responsabile in nessun caso dei danni eventualmente risultanti da queste sospensioni.
Alla normale ripresa del servizio, Lemonway si adopererà con ogni ragionevole sforzo per trattare le Operazioni di pagamento in sospeso nei tempi più brevi.
11.5 Opposizione al dispositivo di sicurezza
Il Titolare può presentare opposizione contattando Lemonway mediante la pagina dei reclami disponible sul Sito Internet de Lemonway: www.lemonway.com/claim o per telefono al numero: +33 1 76 44 04 60.
Per dispositivo di sicurezza si intendono le misure di protezione delle Operazioni di pagamento e/o di accesso del Titolare al suo Conto tramite il Servizio Partner, se applicabile, in conformità alla normativa vigente.
Per questa opposizione verrà creato un numero di registrazione che sarà conservato per diciotto (18) mesi. Su richiesta scritta del Titolare e entro la scadenza di tale termine, Lemonway gli trasmetterà una copia di questa opposizione.
Lemonway non sarà considerata responsabile delle conseguenze di un'opposizione non proveniente dal Titolare. La domanda di opposizione si considera effettuata alla data di ricevimento effettiva della domanda da parte di Lemonway o di persona da essa incaricata a tal fine. In caso di furto o di utilizzo fraudolento, Lemonway è autorizzata a chiedere una ricevuta o una copia della presentazione di opposizione al Titolare, il quale si impegna a rispondervi in tempi brevi.
Lemonway bloccherà l'accesso al Conto di pagamento.
12. RESPONSABILITÀ
In conformità all'articolo L. 133-22 del Codice monetario e finanziario, Lemonway è responsabile, fatti salvi gli articoli
L. 133-5 e L. 133-21 del Codice monetario e finanziario, della corretta esecuzione dell'Operazione di pagamento nei confronti del Titolare Pagatore sino al ricevimento dei fondi da parte del PSP terzo del Beneficiario. Laddove Lemonway fosse responsabile di un'Operazione di pagamento eseguita in modo incorretto per colpa sua, Lemonway restituirà immediatamente l'importo dovuto al Pagatore e riporterà il conto di addebito alla situazione esistente se l'Operazione di pagamento eseguita in modo incorretto non avesse avuto luogo.
Il Titolare che opera a fini non professionali che intenda contestare un'Operazione di pagamento da egli non autorizzata deve contattare il servizio clienti in conformità all'articolo 8 nei tempi più brevi dopo essere venuto a conoscenza dell'anomalia e entro tredici (13) mesi dalla registrazione dell'Operazione di pagamento. In caso di utilizzo del dispositivo di sicurezza, le Operazioni di pagamento non autorizzate effettuate prima della notifica dell'opposizione sono a carico del Titolare che opera a fini non professionali, nel limite di un massimale di 50 euro in conformità all'articolo L. 133-19 del Codice monetario e finanziario. Tuttavia, Lemonway non sarà responsabile in caso di colpa del Titolare quale un inadempimento volontario o che costituisca grave inadempimento alle sue obbligazioni, comunicazione tardiva dell'opposizione o mala fede. In caso di sottrazione dei suoi dati o di contraffazione, le perdite risultanti dalle Operazioni di pagamento effettuate prima dell'opposizione da parte del Titolare che opera a fini non professionali sono a carico di Lemonway, salvo in caso di colpa come precisato in precedenza. Le Operazioni di pagamento effettuate dopo l'opposizione del Titolare che opera a fini non professionali sono a carico di Lemonway salvo in caso di frode.
Lemonway non ha il diritto di annullare un Ordine di pagamento irrevocabile su richiesta del Titolare.
Lemonway non è in nessun caso responsabile dei danni indiretti, quali danno commerciale, perdita di clientela, turbativa commerciale di qualsiasi tipo, mancato guadagno, perdita di immagine subita da un Titolare, o da terzi, e che potrebbero derivare dai Servizi di pagamento forniti da Lemonway. Le azioni rivolte contro un Titolare da terzi sono assimilate a un danno indiretto e, di conseguenza, non danno diritto a riparazione.
Salvo diversa stipulazione delle presenti condizioni generali o delle norme imperative e fatte salve altre cause di esclusione o limitazione di responsabilità previste dal presente atto, in nessun caso Lemonway potrà essere ritenuta responsabile di danni causati da casi di forza maggiore o da eventi al di fuori de suo controllo o da misure o disposizioni legislative prese dalle autorità francesi o estere. Si considerano caso di forza maggiore o evento al di fuori del suo controllo, segnatamente, ma non in via limitativa: guasto elettrico, incendio o inondazione, sciopero del personale o di un subappaltatore o fornitore, disfunzione dei sistemi interbancari o di pagamento mediante carta bancaria, turbativa dell'ordine pubblico, negligenza di terzi nel senso previsto dalla giurisprudenza e della dottrina quali persone responsabili della fornitura elettrica, dei servizi di telecomunicazione o di alloggio.
13. PROTEZIONE DEI FONDI CLIENTI
Lemonway conserverà i fondi disponibili iscritti a credito del Conto di pagamento del Titolare al termine di entro la prima Giorno Lavorativo successiva al giorno in cui i fondi sono stati ricevuti su un conto di accantonamento aperto presso banche partner di Lemonway in conformità all'articolo L. 522-17 del Codice monetario e finanziario.
14. DECESSO - CONTO DI PAGAMENTO INATTIVO - PROCURA
14.1 Decesso
In caso di decesso del Titolare del Conto di pagamento, Lemonway dovrà esserne informata con la massima rapidità dagli aventi diritto o dal loro mandatario. Se questa comunicazione viene fornita verbalmente, dovrà essere confermata per iscritto. Ricevuta tale comunicazione scritta, Lemonway verificherà che non siano effettuate nuove Operazioni di pagamento e procederà alla chiusura del Conto.
Se il Deposito che Lemonway detiene a nome del defunto è superiore alle spese che permettono di sostenere i costi di ritiro, potrà essere rimborsato agli aventi diritto sono se questi aventi diritto o il loro mandatario produrranno documenti probatori,in base alla legislazione applicabile, da cui risulti la devoluzione della successione nonché altri documenti che Lemonway riterrà necessari.
In caso di mancato bonifico per qualsiasi motivo, compresa la mancata produzione di documento probatorio a Lemonway, si applicheranno al Deposito le disposizioni dell'articolo 14.2 delle presenti condizioni generali.
14.2 Conto inattivo
Un Conto di pagamento è considerato inattivo se:
i. a) il Conto di pagamento non è stato oggetto di Operazioni di pagamento per un periodo di dodici (12) mesi nel corso del quale, salvo iscrizione di debito da parte di Lemonway comprensiva di spese e commissioni di qualsiasi natura e;
b) il Titolare del Conto, il suo rappresentante legale o la persona da lui autorizzata non si è fatta viva, con qualsiasi modalità, con Lemonway, oppure;
ii. decorso un periodo di dodici (12) mesi dal decesso del Titolare. Il Titolare e i suoi aventi diritto sono informati con il presente atto delle conseguenze che ne derivano.
Gli averi iscritti nel Conto di pagamento inattivo sono depositati alla Caisse des dépôts et consignations decorso un termine di dieci (10) anni dalla data dell'ultima Operazione di pagamento salvo iscrizione dei debiti da parte di Lemonway comprensiva di spese e commissioni di qualsiasi natura; salvo in caso di decesso del Titolare del Conto, nel qual caso gli averi iscritti nel Conto di pagamento inattivo sono depositati alla Caisse des dépôts et consignations decorso un periodo di tre (3) anni dalla data del decesso del Titolare.
Per i solleciti e le notifiche di Lemonway al Titolare o al Partner sono previste delle spese. In caso di conti inattivi e previo sollecito e notifica di Lemonway, si applicheranno delle spese di gestione.
14.3 Procura
Il Titolare può conferire a una persona il potere di effettuare sul suo Conto di pagamento e sotto la sua totale responsabilità le Operazioni di pagamento definite nella procura. La procura acquisterà efficacia solo al ricevimento e all’accettazionedel modulo debitamente compilato da parte di Lemonway. La procura sarà comunicata con ogni mezzo. Essa cesserà automaticamente al decesso del Titolare. É revocabile per iniziativa del Titolare che ne informerà il mandatario e Lemonway mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno. La risoluzione acquisterà efficacia alla data di ricevimento della lettera da parte di Lemonway. Il Titolare rimane responsabile delle Operazioni di pagamento attivate per suo conto sino a tale data dal mandatario designato.
Il Titolare libera espressamente Lemonway dal vincolo del segreto professionale relativo ai dati del Conto di pagamento nei confronti del mandatario nominato tramite la procura.
15. PROPRIETÀ INTELLETTUALE
Nessun diritto di proprietà intellettuale relativo all'utilizzo del Servizio di pagamento o alle prestazioni rese da Lemonway viene trasferito al Titolare in base alle presenti condizioni generali.
Il Titolare si impegna a non violare i diritti detenuti da Lemonway, in particolare a non effettuare riproduzioni o adattamenti di parte o di tutti gli elementi intellettuali e materiali di Lemonway e suoi accessori, a prescindere dal supporto, attuale e futuro.
Tutti i diritti relativi ai software utilizzati per la realizzazione dei Servizi di pagamento sono pienamente di proprietà di Lemonway. Fanno parte delle informazioni riservate indipendentemente dal fatto che alcune componenti possano o meno essere protette allo stato attuale della legislazione da un diritto di proprietà intellettuale.
I software di Lemonway e, se del caso, la loro documentazione, sono riconosciuti dal Titolare come opera del pensiero che egli stesso e i membri del suo personale si impegnano a considerare come tale e a non copiarli, riprodurli, tradurli, distribuirli gratuitamente o dietro compenso, o a non aggiungere loro oggetti non conformi alle loro specifiche.
Il marchio "Lemonway" è di proprietà della società Lemonway. Il Titolare si impegna a non cancellare la menzione del marchio "Lemonway" su elementi forniti o messi a disposizione da Lemonway, quali software, documenti o banner pubblicitari.
16. RISERVATEZZA
Il Titolare si impegna a mantenere la massima riservatezza riguardo l'insieme delle tecniche, commerciali o di altra natura, di cui venga a conoscenza nell'ambito dell'esecuzione del Servizio di pagamento.
Questo obbligo di riservatezza resterà in vigore per il periodo di adesione al Servizio di pagamento e per tre (3) anni dalla data del recesso del Contratto-quadro. Questo obbligo di riservatezza non si applica alle informazioni che sono o diventano disponibili pubblicamente senza colpa del Titolare.
Le Parti riconoscono che le Operazioni di pagamento sono coperte dal segreto professionale in applicazione dell'articolo L. 522-19 del Codice monetario e finanziario.
RACCOLTA E TRATTAMENTO DEI DATI DI CARATTERE PERSONALE
In conformità al Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (General Data Protection Régulation) adottato dal Parlamento europeo il 14 aprile 2016, e alla legge francese Sistemi informatici e tutela delle libertà personali dl 6 gennaio 1978 e sue modifiche, Lemonway informa il Titolare:
16.1 Identificazione del titolare del trattamento
Società Lemonway SAS, sede legale in 8 rue du Sentier, 75002 Paris, Francia, Tel.: +33 1 76 44 04 60.
16.2 Delegato alla protezione dei dati
Il Titolare potrà contattare il delegato alla protezione dei dati al seguente indirizzo email: dpo@lemonway.com
16.3 Finalità del trattamento
Nell'ambito della gestione del Servizio Partner e dei servizi forniti da Lemonway, il trattamento di dati personali ha come finalità la gestione dei clienti, la creazione e la gestione dei conti, la gestione dei contratti, la gestione delle risoluzioni, la gestione delle controversie, la gestione del Sito Internet, le email, le comunicazioni, le verifiche in materia di lotta contro il riciclaggio di denaro e di lotta contro il finanziamento del terrorismo, la gestione della conoscenza cliente, l'elaborazione di statistiche al fine di migliorare gli strumenti di Lemonway, la gestione delle domande riguardo i diritti delle persone, l'implementazione dei Partner, la gestione del supporto.
16.4 Natura dei dati
Lemonway raccoglie in modo diretto e indiretto le seguenti categorie di dati riguardo gli utenti:
dati relativi a stato civile, identità, identificazione...;
dati relativi alla vita professionale (CV, scolarità, formazione professionale,...);
informazioni di ordine economico e finanziario (redditi, situazione finanziaria, situazione fiscale...);
dati relativi alla connessione (indirizzo IP, log...).
16.5 Fonte dei dati
Lemonway raccoglie i dati di carattere personale in modo diretto sulla base di un contratto, di un'obbligazione legale, del consenso della persona o dell'interesse legittimo della società.
Lemonway raccoglie anche i dati personali di carattere personale in modo indiretto per adempiere alla normativa in materia di lotta contro il riciclaggio di denaro e di lotta contro il finanziamento del terrorismo.
16.6 Consenso della persona
Laddove la persona abbia espresso il proprio consenso per la raccolta dei suoi dati personali, potrà ritirare tale consenso, se la base legale per la raccolta dei dati non esiste più. Il Titolare può ritirare il proprio consenso utilizzando l'indirizzo dpo@lemonway.com
Lemonway informa che tale ritiro comporterà la chiusura del Conto.
16.7 Legittimo interesse del trattamento
Laddove Lemonway raccolga e utilizzi dati personali dei rappresentanti dei suoi Partner sulla base di un legittimo interesse, lo scopo è l'aumento del numero dei suoi Partner.
16.8 Scoring
É previsto uno scoring esclusivamente in materia di lotta contro il riciclaggio di denaro, di lotta contro il finanziamento del terrorismo e di lotta contro la frode.
16.9 Destinatari dei dati
I destinatari dei dati di carattere personale sono i collaboratori autorizzati presso Lemonway, le autorità di controllo, i partner di Lemonway e i suoi subappaltatori. I dati personali possono anche essere divulgati in applicazione di una legge, di un regolamento o in forza di una decisione di un'autorità di regolamentazione o giudiziaria competente.
16.10 Periodo di conservazione
I dati di carattere personale raccolti da Lemonway sono conservati il tempo necessario per la finalità del trattamento. Decorso tale periodo di conservazione, diventano archivi intermedi o sono resi anonimi e conservati a scopo statistico e storico.
Vengono attuati dei sistemi di pulizia dei dati di carattere personale per verificare la rimozione effettiva laddove il periodo di conservazione o di archiviazione necessario per la realizzazione delle finalità stabilite o imposte sia compiuto.
16.11 Diritti delle persone
In conformità alle disposizioni in vigore, il Titolare dispone di diritti riguardo i suoi dati personali che potrà esercitare scrivendo all'indirizzo postale indicato al punto 17.1 indirizzandolo al DPO o scrivendo a dpo@lemonway.com
Ø Diritto di accesso
Il Titolare dispone della facoltà di accedere ai dati personali che lo riguardano. Tuttavia, per motivi di sicurezza e di riservatezza, la
domanda potrà essere trattata solo se il Titolare fornisce prova della sua identità.
Lemonway può opporsi o prevedere una fatturazione per le domande chiaramente abusive (numero consistente di domande, carattere ripetitivo o sistematico).
Ø Diritto di rettifica
Il Titolare ha la facoltà di chiedere la rettifica dei suoi dati personali laddove essi siano inesatti, errati, incompleti o obsoleti.
Ø Diritto alla limitazione
Il Titolare ha la facoltà di chiedere la limitazione dei suoi dati personali. Laddove si chieda il diritto alla limitazione, Lemonway potrà solo archiviare i dati. Non si potranno più effettuare altre operazioni.
Ø Diritto alla portabilità
Il Titolare mantiene la facoltà di chiedere di recuperare i dati personali che ha fornito a Lemonway, in un formato strutturato, utilizzato correntemente e leggibile a macchina per trasmetterli a un altro titolare di trattamento. Questo diritto è utilizzabile solo se il trattamento dei dati si basa sul consenso della persona interessata o su un contratto.
Ø Diritto di opposizione
Il Titolare ha la facoltà di opporsi all'utilizzo dei suoi dati in due situazioni:
Motivi legittimi;
In caso di utilizzo dei dati raccolti a fini commerciali.
Ø Diritto alla cancellazione
Il Titolare ha la facoltà di chiedere la cancellazione dei suoi dati nei tempi più brevi qualora si applichi uno dei motivi di cui al paragrafo 1 dell'articolo 17 del Regolamento Generale sulla protezione dei Dati. Se i dati del Titolare sono stati trasmessi ad altre entità, si attiva il meccanismo del "diritto all'oblio": Lemonway dovrà prendere tutte le misure ragionevoli per informare le altre entità che la persona interessata ha chiesto la cancellazione di ogni link verso i suoi dati personali o di copie o riproduzioni degli stessi.
Ø Diritto post mortem
Il Titolare ha la facoltà di stabilire delle direttive riguardo i dati personali del Titolate dopo il suo decesso, Se del caso, gli eredi del Titolare possono esigere di prendere in considerazione il decesso o di procedere agli aggiornamenti.
16.12 Tempi di risposta
Lemonway si impegna a rispondere alle domande relative ai dati di carattere personale di accesso o all'esercizio di un diritto entro un (1) mese dal ricevimento della domanda.
16.13 Trasferimento di dati
Lemonway si avvale di prestatori autorizzati situati all’interno e all’esterno dell’'Unione europea.
In caso di trasferimento a un paese terzo, Lemonway si attiene al Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati avvalendosi di partner o subappaltatori che presentino garanzie adeguate mediante una procedura di adeguamento, clausole contrattuali tipo o regole aziendali interne.
16.14 Commission Nationale Informatique et Libertés (CNIL)
Se il Titolare ritiene che Lemonway non adempia ai suoi obblighi ai sensi della legge francese Sistemi informatici e tutela delle libertà personali o del Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati, potrà presentare una denuncia o una domanda presso l'autorità competente. Dal momento che Lemonway ha sede in Francia, l'autorità competente è la Commission Nationale Informatique et Libertés. Il Titolare ha la possibilità di rivolgersi alla Commission Nationale Informatique et Libertés per via elettronica tramite il seguente link: www.cnil.fr/fr/plaintes/Internet.
17. CONVENZIONE RIGUARDO LA PROVA
Le comunicazioni effettuate mediante posta elettronica sono modalità di comunicazione validamente ammesse come prova dal Titolare e da Lemonway.
Tutte le informazioni registrate nei database informatici di Lemonway relative segnatamente agli Ordini e alle Operazioni di pagamento hanno, sino a prova contraria, la stessa forza probante di un atto firmato su supporto cartaceo, sia riguardo il contenuto sia riguardo la data e l'ora in cui sono stato effettuati e/o ricevuti. Queste tracce inalterabili, sicure e affidabili sono masterizzate e conservate nei sistemi informatici di Lemonway.
I documenti di Lemonway che riproducono queste informazioni nonché le copie o riproduzioni di documenti prodotti da Lemonway hanno la stessa forza probante dell'originale, sino a prova contraria.
18. BLOCCO E CONGELAMENTO DEL CONTO
18.1 Blocco del Conto di pagamento
La sospensione temporanea e immediata di un Conto di pagamento può essere dichiarata da Lemonway per qualsiasi motivo su valutazione di Lemonway e segnatamente:
se il Titolare non ha rispettato le disposizioni del Contratto-quadro;
se il Titolare ha fornito a Lemonway dati di identificazione inesatti, scaduti o incompleti;
in caso di aumento significativo del rischio di incapacità del Titolare di adempiere il suo obbligo di pagamento;
in caso di ricevimento da parte di Lemonway di un numero consistente di rimborsi, di insoluti, di annullamento di Ordini o di contestazioni per Operazioni di pagamento non autorizzate.
Questa decisione viene comunicata da Lemonway tramite lo strumento gestionale al Partner, il quale la notifica al Titolare con qualsiasi mezzo. La sospensione del Conto di pagamento finalizzata a proteggere il Titolare non potrà mai dar luogo al riconoscimento di risarcimento danni a favore di quest'ultimo.
La riattivazione del Conto di pagamento avverrà a discrezione di Lemonway, in base a informazioni o documenti aggiuntivi eventualmente richiesti.
In base alla gravità dell'inadempimento del Contratto-quadro e segnatamente in caso di utilizzo del Conto di pagamento a fini illeciti o contrari a pratiche corrette, Lemonway si riserva il diritto di recedere il Contratto-quadro in conformità al disposto dell'articolo 20.
Lemonway si riserva il diritto di applicare penali, spese di gestione e di chiedere al Titolare il risarcimento danni.
18.2 Congelamento del Conto di pagamento
Nell’ambito del dispositivo di filtraggio attuato da Lemonway (segnatamente sulla base di elenchi di sanzioni internazionali e di persone politicamente esposte), il congelamento immediato di un Conto di pagamento potrà essere disposto in caso di rischio di frode, di riciclaggio di capitali o di finanziamento del terrorismo o di rischio che possa interessare la sicurezza del Conto di pagamento. Questa decisione viene comunicata da Lemonway tramite lo strumento gestionale al Partner, il quale la notifica al Titolare con qualsiasi mezzo, entro i limiti consentiti dalla normativa applicabile.
Il congelamento del Conto di pagamento verrà rimosso o meno previa analisi approfondita del rischio da parte dei team LRC-FT di Lemonway, e i fondi congelati saranno trattati in conformità alle misure disposte dalla Direzione generale del Tesoro.
19. RECESSO DEL CONTRATTO- QUADRO
19.1 Quadro generale
Il Titolare può recedere di diritto il Contratto-quadro, il che comporterà la chiusura del suo Conto di pagamento con qualsiasi mezzo con preavviso di un (1) mese. Egli dovrà mantenere un Deposito sufficiente a garantire il buon esito delle Operazioni di pagamento in corso per il tempo necessario alla loro esecuzione e il pagamento delle spese da lui dovute.
Lemonway può recedere di diritto il Contratto-quadro, il che comporterà la chiusura del Conto di pagamento mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno con preavviso di due (2) mesi.
In caso di inadempimento grave, il Contratto-quadro potrà essere risolto con effetto immediato. Per inadempimenti gravi da parte del Titolare si intende quanto segue: comunicazione di informazioni sbagliate; esercizio di attività illecita, contraria alle pratiche corrette, di riciclaggio di denaro o di finanziamento di terrorismo; minacce nei confronti di incaricati di Lemonway o del Partner; mancato pagamento; inosservanza da parte del Titolare di un'obbligazione ai sensi del presente; recesso dei rapporti fra il Titolare e il Partner; recesso dei rapporti fra il Partner e Lemonway; sovraindebitamento o per le persone giuridiche nomina di un mandatario ad hoc, di un amministratore giudiziario, apertura di una procedura di amministrazione controllata o di liquidazione. Per inadempimenti gravi da parte di Lemonway si intendono: comunicazione di informazioni sbagliate; inosservanza di un'obbligazione ai sensi del presente; nomina di un mandatario ad hoc, di un amministratore giudiziario, apertura di una procedura di amministrazione controllata o di liquidazione.
In caso di modifica della normativa applicabile e dell'interpretazione della stessa da parte dell'autorità di regolamentazione interessata riguardo la capacità di Lemonway o dei suoi mandatari per l'esecuzione delle Operazioni di pagamento, il Contratto-quadro sarà risolto automaticamente.
Il Titolare non potrà più trasmettere l'Ordine di pagamento a decorrere dalla data di efficacia della recesso. Il Conto potrà essere mantenuto per un periodo di tredici
(13) mesi al fine di coprire le eventuali contestazioni e i reclami ulteriori. Le Operazioni di pagamento avviate prima della data di efficacia della recesso non saranno messe i discussione dalla domanda di recesso e dovranno essere eseguite nei termini del Contratto-quadro.
Il recesso del Contratto-quadro comporta la chiusura definitiva del Conto di pagamento. La chiusura del Conto di pagamento non potrà comportare nessun indennizzo a prescindere da eventuali danni causati dalla chiusura di questo Conto di pagamento. Il Titolare il cui Cono è stato chiuso da Lemonway non è autorizzato, salvo accordo espresso di Lemonway, a aprire un altro Conto di pagamento. I Conti di pagamento aperti in violazione di questa disposizione potranno essere chiusi immediatamente da Lemonway, senza preavviso.
Il Deposito sul Conto di pagamento oggetto della chiusura darà luogo a un bonifico a favore del Titolare di questo conto in base alle sue istruzioni fatte salve (i) le Operazioni di pagamento in corso e eventuali insoluti, rifiuti bancari o future opposizioni. e (ii) misure applicabili al congelamento dei beni definite dalla Direzione Generale del Tesoro. Se Lemonway nomina un successore, si potrà proporre al Titolare di chiudere il suo Conto di pagamento e di trasferire il Deposito su un nuovo conto aperto nei libri dell'ente indicato come successore.
Lemonway si riserva il diritto di chiedere per via giudiziaria il risarcimento del danno subito a causa della violazione del Contratto-quadro. La chiusura del Conto di pagamento potrà comportare spese nei limiti dell'articolo L. 314-13 del Codice monetario e finanziario.
19.2 Regime specifico del Conto Congiunto
Nel caso specifico di un Conto Congiunto, il recesso deve essere richiesta alle stesse condizioni da tutti i Contitolari.
Se invece solo uno dei Contitolari intende richiedere il recesso del Contratto-quadro, tale Contitolare deve presentare la richiesta con qualsiasi mezzo al Partner che informa Lemonway.
Il Conto Congiunto viene quindi trasformato in un Conto di pagamento indiviso, il che significa che il Conto di pagamento funzionerà solo con le firme congiunte di tutti i Contitolari, in quanto il Conto di pagamento indiviso non dispone di una solidarietà attiva. La solidarietà passiva rimane. Ogni Contitolare rimane dunque personalmente responsabile nei confronti di Lemonway per tutti i debiti relativi all'uso del Conto Congiunto. Questa transformazione deve essere effettuata entro un (1) mese dalla data di ricevimento della richiesta da parte di Lemonway.
Per proteggere tutti i Contitolari, Lemonway sospende i bonifici esterni al ricevimento del recesso del Conto Congiunto da parte di uno dei Contitolari in attesa dell'assegnazione del saldo a credito da parte di tutti i Contitolari. Quando Lemonway riceve i dettagli dell'assegnazione del saldo a credito da parte dei Contitolari, Lemonway procederà al trasferimento a favore di ciascun Contitolare indicato come beneficiario degli importi.
Il Contitolare che risolve il Contratto- quadro si impegna a informare il o i Contitolari del Conto Congiunto.
Gli altri Contitolari che intendono continuare a beneficiare dei Servizi di pagamento devono stipulare un nuovo Contratto-quadro per i Servizi di pagamento con Lemonway.
20. MODIFICA DEL CONTRATTO- QUADRO
Le disposizioni del Contratto-quadro possono essere modificate o completate in qualsiasi momento, segnatamente per conformarsi a modifiche legislative, normative, giurisprudenziali o tecnologiche.
Le bozze di modifica del Contratto-quadro vengono comunicate al Titolare su supporto cartaceo o altro supporto durevole entro due (2) mesi dalla data di applicazione proposta per la sua entrata in vigore.
In assenza di contestazioni scritte mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Lemonway dal Titolare entro la scadenza di questo termine di due (2) mesi (che provoca il recesso immediato del Contratto-quadro), si riterrà che quest'ultimo abbia accettato queste modifiche. Questa domanda non ha incidenza sull'insieme dei debiti (spese, contributi, pagamento) a carico del Titolare.
21. ELEMENTI GENERALI
Qualora l'esecuzione del presente Contratto-quadro richiedesse l'espletamento di formalità amministrative, Lemonway e il Titolare si presteranno reciproca assistenza a tal fine.
Se una delle disposizioni non sostanziali del Contratto-quadro fosse nulla in relazione a una norma di diritto in vigore, sarà considerata non scritta, ma non comporterà la nullità del presente Contratto-quadro.
Il fatto che una delle Parti non si avvalga dell'inadempimento dell'altra Parte di un'obbligazione ai sensi del presente non potrà essere interpretato in futuro come rinuncia all'obbligazione in questione.
In caso di difficoltà di interpretazione fra uno dei titoli o una delle clausole del Contratto-quadro non si terrà conto dei titoli.
Il presente Contratto-quadro è stato redatto in francese e in inglese e successivamente tradotto in altre lingue a puro titolo informativo. In caso di difficoltà di interpretazione, le versioni francese e inglese del Contratto-quadro prevarranno su altre traduzioni esistenti.
22. LEGGE APPLICABILE E TRIBUNALI COMPETENTI
Il presente Contratto-quadro è disciplinato dal diritto francese.
Salvo disposizione imperativa contraria, le controversie in merito alla sua esecuzione, interpretazione o validità saranno sottoposte alle corti e ai tribunali competenti e in assenza di Parigi.
The Account Holder, party of the first part, and, Lemonway, a French SAS (simplified joint- stock company) which registered office is located at 8 rue du Sentier, 75002 Paris, France, and registered with the Paris trade and companies register under number 500 486 915 ("Lemonway"), approved on 24 December 2012 by the Prudential Supervisory and Resolution Authority (“ACPR”, France, website acpr.banque-france.fr/), 4 place de Budapest CS 92459, 75436 Paris, as a payment institution, under number 16568, party of the second part.
Referred to individually as a “Party” and collectively as the “Parties”.
DISCLAIMER
The Account Holder may consult this Framework Agreement at any time, reproduce it, store it on his/her computer or on another medium, transfer it by e-mail or print it on paper so as to keep it.
In accordance with the law, it is possible to verify the license of Lemonway, as a payment institution, at any time on the website regafi.fr. The Website of the Lemonway payment institution is: www.lemonway.com
1. PURPOSE
This "Framework Agreement for Payment Services” is available at any time on the Website (www.lemonway.com). It governs the terms and conditions of opening a Lemonway Payment Account in the Account Holder's name and the provision of Payment Services. The Account Holder should read the terms and conditions carefully before accepting them.
2. DEFINITIONS
When used with the first letter capitalised, the terms used in this Framework Agreement shall have the meanings defined below, regardless of whether they are used in the singular or plural form:
Beneficiary: natural person or legal entity designated by the Account Holder as the recipient of a transfer from his/her Payment Account. The Beneficiary may be the Account Holder.
Framework Agreement: framework agreement for Payment Services, as defined in article L. 314-12 of the French Monetary and Financial Code, entered into between Lemonway and the Account Holder and consisting of these terms & conditions.
Payment Account: payment account within the meaning of article L. 314-1 of the French Monetary and Financial Code, opened in the books of Lemonway to debit and credit the Payment Transactions, the fees due by the Account Holder and any reversal in connection with its Transactions and to clear these amounts on the date of their recording for the purpose of showing a net balance.
Joint Account: Payment Account opened by two or more Co-Holders.
Co-Holder: natural person Account Holder with one or more other natural persons.
Business Day: any day except Saturdays, Sundays, and public holidays in France.
Payment Transactions: act of paying, transferring, or withdrawing funds from or to the Payment Account, regardless of any underlying obligation between the Payer and the Beneficiary.
Payment Order: consent of the Account Holder given according to the personalised device and the procedures agreed between the Account Holder and Lemonway, in order to authorise a Payment Transaction.
Partner: commercial company operating the Partner Service and using the services of Lemonway.
Payer: natural person or legal entity who may be the Account Holder in case of funding his/her own Payment Account or user of the Partner Service.
Funds: available amount credited to the Payment Account that may be used for executing future Payment Transactions, determined by Lemonway after taking into account the current Payment Transactions and the amount of the Funds frozen defined in article 5.
Third-party payment services provider (PSP): payment services provider (financial institution) approved by an authority of a State belonging to the European Economic Area and which has opened a bank account or payment account in the Account Holder’s name.
Payment Services: services provided by Lemonway pursuant to this Framework Agreement.
Website: Lemonway’s website (www.lemonway.com).
Partner Service: site and/or application used by the Partner to enable individuals to perform Payment Transactions (or more generally, service offered by the Partner to the Account Holders where the opening of Payment Accounts is required).
Account Holder: natural person or legal entity with a Payment Account to make and/or receive a Payment Transaction.
3. OPENING OF A PAYMENT ACCOUNT
The Account Holder must comply with the procedure for opening a Payment Account as described below.
Account Holder’s prior declarations
The Account Holder, a qualified legal entity or natural person, expressly declares having the capacity and/or having received the authorisations required to use the Payment Services provided by Lemonway and guarantees Lemonway against any liability that it may incur as a result of a false declaration.
The Account Holder declares that it acts on its own behalf. The Account Holder has the obligation to use the services provided by Lemonway in good faith, for lawful purposes and in compliance with the provisions of the Framework Agreement.
Any Account Holder who is a natural person declares to be resident in France or in the European Economic Area.
For any other country of residence or registration, Lemonway reserves the right to study the application to open a Payment Account in order to comply with the geographical scope of its authorisation.
3.1 Sending of identification documents
Lemonway informs the Account Holder that in accordance with the identification requirements relating to the anti-money laundering and combating the financing of terrorism, opening the Payment Account is subject to sending and validating the required identification documents according to the capacity of the Account Holder.
This request to open a Payment Account is subject to a control called “KYC” (Know Your Customer).
Lemonway reserves the right to request any other document or additional information, to allow it to carry out the appropriate verifications in accordance with its legal obligations including for the anti-money laundering.
The Account Holder agrees to let the Partner send these documents to Lemonway by computer transmission and uploading on Lemonway’s computer systems.
In accordance with Lemonway’s regulatory obligations, the Account Holder is informed that the KYC control performed at the time of the Payment Account opening shall be periodically renewed. The Account Holder commits therefore to provide promptly the up-to-date documents asked by Lemonway, failing which his/her Payment Account may be blocked.
3.2 Terms of approval of the Framework Agreement
The Framework Agreement must be approved by the Account Holder by any means. The latter acknowledges having carefully read, understood and accepted the Framework Agreement in its entirety.
3.3 Acceptance of Opening a Payment Account
Lemonway may refuse to open a Payment Account for any reason without having to justify its decision. This will not give rise to any payment of damages.
The Partner may send the acceptance or refusal of the opening of its Payment Account to the Account Holder by sending an e-mail. Upon acceptance, the Account Holder may identify himself/herself via the Partner Service, if applicable, to verify that his/her Payment Account is open.
3.4 Specific regimes
3.4.1 Joint Account
A Joint Account is a Payment Account opened by at least two natural persons, with or without a family relationship.
The Joint Account is a collective account which works under a principle of active and passive solidarity. Active solidarity allows any of the Co-Holders to perform alone all the Payment Transactions on the Joint Account for both debit and credit. Pursuant to the rules of passive solidarity, each Co- Holder is personally liable vis-à-vis Lemonway for the entire debts relating to the use of a Joint Account.
In this context, when two or more natural persons ask for the opening of a Joint Account (i) by providing Lemonway with the required ID documents for the opening of the Joint Account and (ii) by indicating “joint account” during the Joint Account creation process, this Framework Agreement is accepted by the Co-Holders who recognize having read, understood and accepted the Framework Agreement in its entirety.
3.4.2 Opening of a Payment Account for a minor
Subject to the express written permission of his/her legal representative, a minor under the age of eighteen (18) years old may open a Payment Account.
For this purpose, the required identification documents will be those of the legal representative having given his/her express and written authorisation, those of the minor, as well as a document which serves as evidence of authority (family record, court decision conferring the power of representation).
3.4.3 Occasional customer
The occasional customer is the “visiting” customer who requests the intervention of Lemonway to execute an individual Payment Transaction or several Payment Transactions with a link between them subject to the limits applicable by Lemonway. Transactions carried out by an occasional customer will not be subject to the opening of a Payment Account.
Lemonway recalls that the specific regime for occasional customers is only applicable to a certain type of clientele and activity.
Acceptance of this Framework Agreement does not lead to an entry into a business relationship and the opening of a Payment Account in the event that the specific regime for occasional customers is applicable.
Lemonway reiterates that if the applicable Payment Transaction limits are exceeded, the opening of a Payment Account will be required in order to carry out new Payment Transactions.
4. CREDITING THE PAYMENT ACCOUNT
4.1 Funding the Payment Account
The Account Holder may proceed to fund his/her Payment Account by the payment methods made available by the Lemonway Partner.
When funding the Payment Account with a credit card, Lemonway applies a strong authentication (3DSecure or any technical norm in force). Exceptions may be applicable depending on the nature of the Payment Transaction, the level of risk of the Payment Transaction, the amount, the recurring character and of the mean used to perform the Payment Transaction.
When funding the Payment Account with a bank transfer, these Payment Transactions shall be made to the benefit of a bank account opened in the name of Lemonway. Lemonway shall then credit the corresponding funds, once received, into the Payment Account.
When funding the Payment Account by cheque (France only), Lemonway handles the cashing of such cheque, provided the following criteria are met:
the cheque must be issued by a French bank;
the cheque must be payable to the order of Lemonway;
the cheque must contain the beneficiary’s Payment Account ID and the Partner’s name.
Any non-compliance with the cashing procedure may extend the processing time or impede the cashing of the cheque.
When funding the Payment Account by direct debit order (SEPA Core and B2B), this funding is subject to the signature of a SEPA direct debit mandate by the Payer or the Account Holder, that authorizes Lemonway to debit the Payer or the Account Holder.
If the currency of the Payer’s bank account is not the same as the currency of the beneficiary’s Payment Account towards which the funds are transferred, exchange fees shall be charged by the PSPs. It is up to Lemonway’s Partner and to the PSP of the Payer to inform the Payer before any acquiring of the Payment Order, of the exchange rate and the applicable fees.
For security reasons, Lemonway may refuse or cancel the registration of the payment method used by the Account Holder.
Lemonway sets payment limits in the interest of protecting the Account Holder and complying with the regulations in force regarding Payment Services. Single limits, per day, per month and per year, as well as all forms of restrictions (in particular regarding the strong authentication of the Account Holder) are applied by Lemonway to fight against fraud.
The Account Holder is informed that any Payment Transaction that may result in exceeding the applicable limits will automatically be rejected by Lemonway.
Any Transaction by credit or debit card, which is the subject of a non-payment, rejection or objection will have its amount automatically be deducted by Lemonway from the net balance of the Payment Account. If the net balance is insufficient, Lemonway is entitled to use all remedies against the Account Holder to recover the amount due. In addition, Lemonway will be entitled to refuse to execute all future payments made using the card that gave rise to the incident.
Lemonway also debits the Account Holder’s Payment Account for the Payment Transactions that were rejected and other penalties that may be issued by the acceptance networks.
4.2 Lead time for the recording of funds on the Account
Lemonway will record the funds resulting from the purchase of a Payment Transaction by credit card or bank transfer as soon as possible and no later than the end of the Business Day in which the funds are received by Lemonway.
The lead time for recording funds on the Account may be longer if other payment methods made available by Lemonway are used.
For security reasons, the recording lead time may be longer in the event of suspicion of fraud pending the provision of additional information by the Account Holder or any other third party concerned.
5. DEBITING A PAYMENT ACCOUNT BY TRANSFER
5.1 Initiating a Payment Order
Lemonway provides a payment service allowing Account Holders with a Payment Account to instruct Lemonway to execute a transfer provided that the Funds in the Account are greater than the total amount of the transfer (including costs). In case of insufficient Funds, the Payment Order will automatically be rejected.
The Funds available are the net balance of the Payment Account excluding the Funds
frozen and the Transactions in progress. The amount of the Funds frozen is determined by Lemonway to cover any reversals arising from the dispute of a Payment Order. Such a dispute may occur within a period of thirteen (13) months from debiting the Account for the Transaction.
The Payment Order may be made either to the attention of another Payment Account opened in Lemonway’s books, or to the attention of a bank account in the Account Holder’s name opened in the books of an authorized third-party PSP.
The Payment Order must include the following information:
the amount in euros or in a foreign currency;
The first name and surname of the Beneficiary;
the number of his/her bank account opened in the third-party PSP’s books.
The Account Holder acknowledges that if the currency of the Payment Account differs from that of the Beneficiary account to which the funds will be transferred, exchange rate fees will be charged by the Beneficiary’s PSP. It is the responsibility of the Lemonway Partner and the Beneficiary’s PSP to inform the Beneficiary of the exchange rate charged, fees and deadlines, before any acquisition of a transfer order. This information must be sent to the paying Account Holder by the Partner.
Lemonway cannot be held responsible if the bank details provided for transfer requests are incorrect or not updated.
5.2 Irrevocability of a Payment Order
The Payment Order validly given by an Account Holder is irrevocable for the Account Holder. The Account Holder will not be able to request cancellation of the Payment Order.
However, Lemonway may block any Payment Order in the event of a suspected fraud or violation of anti-money laundering and combating the financing of terrorism (AML-CFT) applicable rules.
Payment Orders are subject to the prior consent of the Payer or the Account Holder. In the absence of such consent, the Transaction or series of payment Transactions shall be deemed not authorised.
The consent may be withdrawn by the Payer as long as the Payment Order has not acquired a character of irrevocability in accordance with the provisions of article
L. 133-8 of the French Monetary and Financial Code.
When the Payment Transaction is initiated by the Beneficiary or by the Payer who gives a Payment Order through the Beneficiary, the Payer cannot revoke the Payment Order after having transmitted the Payment Order to the Beneficiary or given the Beneficiary his/her consent to execute the Payment Transaction.
Consent to execute a series of Payment Transactions may also be withdrawn, with the effect that any subsequent Transaction shall be deemed unauthorised.
5.3 Amounts of ceilings and applicable limits
Any Payment Transaction that is likely to exceed the limits applicable to the amount of the cumulative monthly payments will automatically be rejected by Lemonway.
Other ceilings or Payment Order blockages may be activated at any time by Lemonway in case of a risk of fraud.
Lemonway reserves the right to reverse a Payment Transaction if the transaction to transfer funds by credit or debit card used to credit the Payment Account in order to complete the transaction is rejected or cancelled by the PSP issuer of the card.
5.4 Lead time for executing orders
The maximum execution times for Payment Services, in accordance with the decree of 29 July 2009, applying article L. 133-13 of the French Monetary and Financial Code, are as follows:
a Payment Transaction initiated on a Business Day will be executed by Lemonway no later than the following Business Day if it is made in euros for the benefit of a credit institution located in a Member State of the European Union;
a Payment Transaction initiated on a Business Day will be executed by Lemonway no later than the end of that Business Day if it is made in euros for the benefit of another Payment Account.
6. REPORTING - STATEMENTS
All Payment Transactions are included in a statement established in real time for each Payment Account.
The Account Holder will have access to the Payment Account statements showing all the Payment Transactions debited and credited to this account via the Partner Service, if applicable.
The consultation period is maintained for two (2) years plus the current year. For the applicable regulatory periods, Lemonway will keep an electronic file of the records documenting the Payment Transactions carried out.
7. DURATION OF THE FRAMEWORK AGREEMENT AND EFFECTIVE DATE
The Framework Agreement comes into force for an indefinite period at the moment of acceptance of these terms by the Account Holder.
The Account Holder has a period of fourteen (14) calendar days to waive the Framework Agreement free of charge, if it meets the conditions of article D. 341-1 of the French Monetary and Financial Code for legal entities or if he/she is a natural person. This period runs from the day the Framework Agreement is concluded, i.e., the day the Account Holder accepted these terms & conditions. During this cancellation period, the execution of the Framework Agreement may begin only at the express request of the Account Holder. The Account Holder expressly acknowledges and agrees that any payment instruction sent to Lemonway before the expiry of the cancellation period constitutes an express request by the Account Holder to execute the Framework Agreement. The Account Holder will not be entitled to cancel a payment instruction that he/she has given and confirmed during the cancellation period.
This right of cancellation may be exercised by the Account Holder without penalty and without giving reasons.
The Account Holder is obliged to notify his/her cancellation decision to the Partner who informs Lemonway. If the Account Holder does not exercise his/her right of cancellation, the Framework Agreement will be maintained in accordance with the provisions of these terms & conditions. To terminate the Framework Agreement, he/she will have to comply with the termination conditions of article 20.
8. CLAIMS
8.1 Admissible claims
Lemonway does not consider claims relating to the relationship between two Account Holders or between an Account Holder and a third party to be admissible. Only those relating to the absence or the improper performance of a Payment Transaction executed by Lemonway are covered by this article and by the Framework Agreement.
Means of claims
The Partner has a favoured commercial relationship with the Account Holder. In this context and for any question, the Account Holder reaches out first and foremost with the Partner, the Partner being able to answer to the questions relating to the provision of Payment Services.
In cases where the Account Holder wishes (and in particular if the Partner is not able to answer to his/her request), the Account Holder can reach out directly to Lemonway in order to make a claim.
Claims (disputes, rights of objection, access and rectification) may be exercised free of charge on request sent to Lemonway through the claims form accessible at the following address :
LEMONWAY – Service Réclamation - 8 rue du Sentier, CS 60820, 75083 Paris
CEDEX 2, France. Any claim related:
to information communicated by Lemonway pursuant to the Framework Agreement;
to an error in the performance of the Payment Services or in its non- performance;
an error in the debit for commission, tax or fees by Lemonway;
must be notified to Lemonway by the Account Holder as soon as possible after the date on which the Account Holder became aware of it or is presumed to have known of it or in any other longer period provided for by specific provisions or by law.
In accordance with ACPR recommendation 2016-R-02 dated 14 November 2016, an acknowledgment of receipt will be sent by Lemonway within a maximum period of ten days. Claims are processed within the timeframe provided in article L. 133-45 of the French Monetary and Financial Code.
8.2 Mediation
In the absence of an amicable agreement, the Account Holder acting for non- professional needs can send a letter to an independent mediator, i.e., the Mediator of the AFEPAME, at 36 rue Taitbout 75009 Paris, to whom the matter can be referred free of charge in case of a dispute arising as a result of the application of these terms & conditions, without prejudice to other legal action.
8.3 Reimbursement of the Transactions improperly executed
In accordance with article L. 133-25 of the French Monetary and Financial Code, the Payment Transactions initiated directly by the Beneficiary (direct debit) or those initiated through the Beneficiary (payment by card) may be disputed when there is a distortion between the amount authorized and the amount paid. This refers to Payment Transactions for which the exact amount of the payment was not indicated at the time of the execution of the Payment Transaction or those for which the amount that the Payer could reasonably expect was exceeded.
Lemonway proceeds to the reimbursement of the Payer within ten (10) Business Days following the receipt of the request carried out before the Partner and this request has to be presented within eight (8) weeks from the date the funds were debited.
Nonetheless, the Payer does not have the right to the reimbursement when he/she gave consent to the execution of the Payment Operation directly to Lemonway and, as the case may be, when the information relating to the future Payment Transaction have been provided to the Payer or put at his/her disposal as agreed upon, at least four (4) weeks in advance by Lemonway or the Beneficiary.
NOTIFICATIONS
In the event that Lemonway makes major changes significantly affecting or modifying the Account Holder’s daily use of the Payment Services, Lemonway notifies the Partner of any useful information on the evolution of the Payment Services. The Partner who has the commercial relationship with the Account Holder is responsible for informing the Account Holder within a reasonable timeframe following the notification of the Partner by Lemonway.
9. COSTS
In consideration for the provision of the Payment Services to the Account Holder, Lemonway will receive a fee, the amount and conditions of which shall be determined between the Partner and Lemonway.
Lemonway informs the Account Holder that the Partner shall bear all the costs relating to the provision of the Payment Services.
10. SECURITY
10.1 Notification obligation
The Account Holder has the obligation to immediately inform Lemonway in the event of suspicious access or fraudulent use of his/her Payment Account or of any event likely to lead to such use, such as and not limited to: loss, accidental disclosure or misappropriation of its user information for the Payment Account or an unauthorised Transaction.
This notification must be made by sending an email to the following e-mail address: alert.lcbft@lemonway.com and be confirmed in writing to the following address:
LEMONWAY - Financial Security Department – 8 rue du Sentier, CS 60820, 75083 Paris CEDEX 2, France.
10.2 Prevention
Lemonway will do its utmost to prevent further use of the Payment Account. The Partner also has his/her own means of secure communication with the Account Holder under his/her own responsibility.
10.3 Use of cookies
Lemonway informs the Account Holder that cookies may be used as part of the Payment Services. Above all, these cookies serve to improve the functioning of the Payment Services, particularly in terms of speed.
The Account Holder is informed that, in his/her browser settings, he/she may refuse cookies from Lemonway, but this may affect his/her use of the Payment Services.
10.4 Interruption of Payment Services
Lemonway undertakes to use all reasonable means at its disposal to ensure round-the-clock service. Lemonway, however, does not guarantee continuous, uninterrupted access to the Payment Services. Therefore, Lemonway cannot be held responsible for any delay and/or total or partial inaccessibility to the Payment Services whenever they result from factors that are beyond the reasonable control of Lemonway.
The Account Holder is informed that Lemonway may occasionally interrupt access to all or part of the Payment Services:
to allow for repairs, maintenance, or functionality enhancements;
in case of suspicion of attempted hacking, embezzlement or any other risk of harm;
on requests or instructions from authorised persons or competent authorities.
Lemonway cannot be held responsible in any way for any damages resulting from these suspensions.
Upon the normal resumption of service, Lemonway will make reasonable efforts to process pending Payment Transactions as soon as possible.
10.5 Objection to the security system
The Account Holder may present an objection by contacting Lemonway through the claims form accessible at the following address: www.lemonway.com/claim or by phone at: +33 1 76 44 04 60.
The security system is understood as any measure for securing Payment Transactions and/or access to the Account Holder’s account via the Partner Service, if applicable, in accordance with the regulations in force.
A record number for this objection is created and is kept for eighteen (18) months. At the written request of the Account Holder and before the expiry of this period, Lemonway will send him/her a copy of this objection.
Lemonway cannot be held responsible for the consequences of an objection that does not emanate from the Account Holder. The request to make an objection shall be deemed made on the date of actual receipt of the request by Lemonway or any person authorised by it for that purpose. In case of theft or fraudulent use, Lemonway is entitled to request a receipt or a copy of the complaint filed, from the Account Holder who undertakes to respond to it as soon as possible.
Lemonway will block access to the Payment Account.
11. RESPONSIBILITIES
In accordance with article L. 133-22 of the French Monetary and Financial Code, Lemonway is responsible, subject to articles L. 133-5 and L. 133-21 of the
French Monetary and Financial Code, for the proper execution of the Payment Transaction with regard to the paying Account Holder until receipt of the funds by the Beneficiary’s third-party PSP. When Lemonway is responsible and at fault for a Payment Transaction that has been improperly executed, Lemonway shall promptly return the amount to the Payer and restore the debited account to the position that it would have been if the poorly managed Payment Transaction had not taken place.
The Account Holder, acting for non- professional purposes, who wishes to dispute a Payment Transaction that was not authorised by him/her, must contact customer service in accordance with article 8 as soon as possible after becoming aware of the anomaly and no later than thirteen
(13) months following the recording of the Payment Transaction. In case of using the security system, the unauthorised Payment Transactions made prior to notification of the objection are the responsibility of the Account Holder acting for non-professional purposes, up to a limit of 50 euros, in accordance with article L. 133-19 of the French Monetary and Financial Code. However, Lemonway shall not incur liability in the event of fault by the Account Holder such as a voluntary failure or constituting serious negligence with respect to its obligations, sending the objection late or exercising bad faith. In case of misappropriation of its data or counterfeiting, the losses resulting from the Payment Transactions made before the objection by the Account Holder acting for non-professional purposes shall be borne by Lemonway, except in case of fault as defined above. Payment Transactions carried out after the objection of the Account Holder acting for non-professional purposes shall be borne by Lemonway except in case of fraud.
Lemonway is not entitled to cancel an irrevocable Payment Order at the request of the Account Holder.
In no event shall Lemonway be liable for consequential damages, such as commercial harm, loss of clientele, any business disturbance, loss of profit, loss of brand image suffered by an Account Holder, or by a third party, which could result from the Payment Services provided by Lemonway. Any action directed against an Account Holder by a third party shall be considered indirect damage, and therefore shall not give entitlement to compensation.
Unless otherwise provided in these terms & conditions or mandatory laws and without prejudice to other causes of exclusion or limitation of liability provided herein, Lemonway shall not be held responsible in any way for any damage caused by a case of force major event or event beyond its control or any measure taken or legislation adopted by the French or foreign authorities. A case of force majeure or an event out of its control may consist of, but is not limited to: a power failure, fire or flood, a strike by its staff or one of its subcontractors or suppliers, malfunction of the inter-bank systems or payment by credit card malfunction, disturbance of public order, third-party negligence, as defined by case law and legal opinion, such as those responsible for the delivery of electricity, telecommunication or hosting services.
12. PROTECTION OF CLIENT FUNDS
Lemonway will keep the available funds credited to the Account Holder’s Payment Account at the end of the Business Day following the day when the funds have been received, in a client-money account opened with Lemonway partner banks in accordance with article L. 522-17 of the French Monetary and Financial Code.
13. DEATH - INACTIVE PAYMENT ACCOUNT - PROXY
13.1 Death
In case of death of the Payment Account Holder, Lemonway must be notified as soon as possible by the rights-holders or their representative. If this notice is given verbally, it must be confirmed in writing. Upon receipt of this written notice, Lemonway shall ensure that no new Payment Transaction is executed and will close the Account.
If the Funds that Lemonway holds in the name of the deceased is greater than the costs to close the account, the Beneficiaries may be refunded only in the event that they or their representative produce evidence, according to the applicable legislation, establishing the distribution of the estate and any other document that Lemonway may deem necessary.
In the absence of transfer for any reason whatsoever, including the failure to produce relevant documents to Lemonway, the provisions of article 14.2 of these terms & conditions shall apply to the Funds.
13.2 Inactive account
A Payment Account is deemed to be inactive if:
i. a) the Payment Account has not been the subject of any Payment Transaction for a period of twelve (12) months, except for debit entry by Lemonway, taking into account all types of fees and commissions, and
b) the Account Holder, its legal representative or the person authorised by the Account Holder has not come forward in any form whatsoever with Lemonway; or
ii. at the end of a period of twelve (12) months following the death of the Account Holder. The Account Holder and its successors are hereby informed of the consequences related thereto.
The money entered in the inactive Payment Account is deposited with the Caisse des Dépôts et Consignations at the end of a period of ten (10) years from the date of the last Payment Transaction, excluding the entry of debits by Lemonway, taking into account all types of fees and commissions; except in the event of the death of the Account Holder, in which case the money registered in the inactive Payment Account shall be deposited with the Caisse des Dépôts et Consignations after a period of three (3) years following the date of the Account Holder’s death.
Fees will be charged for any reminder and notification sent by Lemonway to the Account Holder or the Partner. In case of an inactive account and after Lemonway has sent a reminder and notification, a management fee will be applied.
13.3 Power of attorney
The Account Holder may, under his/her sole responsibility, give a person the power to use his/her Payment Account to make the Payment Transactions as defined in the power of attorney. The power of attorney shall take effect only upon receipt and acceptance of the duly completed form by Lemonway. The power of attorney will be notified by any means. It shall automatically cease upon the death of the Account Holder. It may be revoked at the initiative of the Account Holder who shall inform the proxy and Lemonway by registered letter with acknowledgment of receipt. The termination shall take effect on the date of receipt of the notice by Lemonway. The Account Holder shall remain bound by the Payment Transactions initiated on his/her behalf until that date by the designated proxy.
The Account Holder expressly waives Lemonway’s professional secrecy with respect to the Payment Account data in respect of the proxy designated by the power of attorney.
14. INTELLECTUAL PROPERTY
No intellectual property rights relating to the use of the Payment Services or the services rendered by Lemonway shall be transferred to the Account Holder under these terms & conditions.
The Account Holder undertakes not to infringe the rights held by Lemonway, in particular by prohibiting any reproduction, or adaptation of all or part of the intellectual and material elements of Lemonway and its accessories, and whatever the support, current and future.
Lemonway has full and complete ownership of all the rights relating to the software used to carry out the Payment Services. They are part of its confidential information regardless of whether or not certain components may be protected in the current state of the law by an intellectual property right.
Lemonway’s software and, as applicable, its documentation, is recognised by the Account Holder as intellectual work that the Account Holder itself and the members of its staff undertake to consider as such by refraining from copying or reproducing said software and documentation, translating them into any other language, adapting them, distributing them for free or for a fee, or adding anything to them that does not conform to their specifications.
The brand “Lemonway” is the property of Lemonway. The Account Holder undertakes not to delete the mention of the “Lemonway” brand on any item supplied or made available by Lemonway, such as software, documentation or an advertising banner.
15. CONFIDENTIALITY
The Account Holder undertakes to adhere to the strictest confidentiality regarding all the techniques, commercial or of any other nature, of which he/she becomes aware as part of executing the Payment Service.
This confidentiality obligation will remain in effect for the duration of the subscription to the Payment Service and for three (3) years following the termination date of the Framework Agreement. This confidentiality obligation does not apply to information that is or becomes publicly available independently of the Account Holder.
The Parties acknowledge that the Payment Transactions are covered by professional secrecy pursuant to article L. 522-19 of the French Monetary and Financial Code.
16. COLLECTION AND PROCESSING OF PERSONAL DATA
In accordance with the General Data Protection Regulation adopted by the European Parliament on 14 April 2016, and the Data Protection Act of 6 January 1978, as amended, Lemonway informs the Account Holder:
16.1 Identification of the data controller
Lemonway SAS, registered office located at 8 rue du Sentier, 75002 Paris, France, Tel: +33 1 76 44 04 60.
16.2 Data Protection Officer
The Account Holder may contact the Data Protection Officer at the following e-mail address: dpo@lemonway.com
16.3 Purposes of data processing
In the context of operation of the Partner Service and the services provided by Lemonway, the processing of personal data is intended to manage the customers, the creation and management of accounts, management of the contracts, management of cancellations, management of disputes, Website management, mailing, communications, the anti-money laundering and combating the financing of terrorism, KYC, development of statistics with the aim of improving the Lemonway tools, the management of requests concerning the rights of people, implementation of the Partners, support management.
16.4 Nature of the data
Lemonway directly and indirectly collects the following categories of data concerning its users:
Civil status, identity, identification, etc.;
Data relating to career (CV, schooling, vocational training, etc.);
Economic and financial information (income, financial situation, tax situation, etc.);
Connection data (IP addresses, event logs, etc.).
16.5 Source of the data
Lemonway collects personal data directly through a contract, a legal obligation, the consent of the person or the legitimate interest of the company.
Lemonway also collects personal data indirectly in order to comply with the anti- money laundering and anti-terrorist financing regulations.
16.6 Consent of the person
When the person has consented to having his/her personal data collected, the latter may withdraw his/her consent, if the legal grounds for data collection do not exist anymore. The Account Holder may withdraw his/her consent via the address dpo@lemonway.com
Lemonway informs that such withdrawal will result in the closing of the Account.
16.7 Legitimate interest in data processing
When Lemonway collects and uses personal data of its Partners’ representatives based on the legitimate interest, the purpose is to prospect for new Partners.
16.8 Scoring
Scoring is only implemented in the context of the anti-money laundering and combating the financing of terrorism and the fight against fraud.
16.9 Recipients of the data
The recipients of the personal data are those employees authorised within Lemonway, the supervisory authorities, the partners of Lemonway and its subcontractors. Personal data may also be disclosed by application of a law, regulation or by a decision of a competent regulatory or judicial authority.
16.10 Duration of storing the data
The personal data collected by Lemonway shall be kept for the time necessary for the purpose for which it is processed. Beyond this storage period, the data becomes intermediate archives or is made anonymous and kept for statistical and historical purposes.
Purges concerning personal data are set up to verify the effective deletion as long as the storage or archiving period necessary for fulfilling the specified or imposed purposes is achieved.
16.11 Rights of persons
In accordance with the provisions in force, the Account Holder has rights regarding his/her personal data, which he/she can exercise by writing to the DPO at postal address mentioned in point 17.1 or sending an email to dpo@lemonway.com
Ø Right of access
The Account Holder has the right to access the personal data concerning him/her. However, for security and confidentiality reasons, the request can only be processed if the Account Holder provides proof of his/her identity.
Lemonway can object to or bill for clearly abusive requests (large number of requests, requests of a repetitive or systematic nature).
Ø Right of rectification
The Account Holder has the right to request rectification of his/her personal data when it is inaccurate, erroneous, incomplete or obsolete.
Ø Right to limitation
The Account Holder has the right to request limitation of his/her personal data. When the right to limitation is requested, Lemonway will only be able to store the data. No other operation shall take place.
Ø Right to portability
The Account Holder reserves the right to request that the personal data that he/she has provided to Lemonway be returned to him/her in a structured, commonly used and machine-readable format for transmission to another data controller. This right can only be used if the data processing is based on the consent of the person concerned or based on a contract.
Ø Right of objection
The Account Holder may object to the use of his/her data in two situations:
For legitimate reasons;
In cases of using the data collected for commercial purposes.
Ø Right to deletion
The Account Holder has the right to request that his/her data be deleted as soon as possible if one of the reasons of paragraph 1 of article 17 of the General Data Protection Regulation applies.
If the Account Holder’s data has been passed on to other entities, the “right to be forgotten” mechanism shall be activated: Lemonway shall take all reasonable steps to inform the other entities that the data subject has requested the deletion of any link to his/her personal data, or any copy or reproduction thereof.
Ø Post-mortem right
The Account Holder has the right to define guidelines concerning the personal data of the Account Holder after his/her death. If necessary, the Account Holder’s heirs may require that the death be taken into account or that updates be made.
16.12 Response time
Lemonway undertakes to respond to requests for personal access data or the exercise of a right within one (1) month from receipt of the request.
16.13 Data transfer
Lemonway uses authorised service providers located inside and outside the European Union.
In the event of transfer to a third country, Lemonway shall comply with the General Data Protection Regulation by using partners or subcontractors providing adequate safeguards through a suitable procedure, standard contractual clauses or internal corporate rules.
16.14 French National Data Protection Agency (CNIL)
If the Account Holder considers that Lemonway is not complying with its obligations under the French Data Protection Act and the General Data Protection Regulation, the account holder may lodge a complaint or a request with the competent authority. As Lemonway’s head office is located in France, the competent authority is the National Commission Informatique et Libertés (French National Data Protection Agency). The Account Holder has the right to contact the French National Data Protection Agency electronically via the following link: www.cnil.fr/fr/plaintes/internet.
17. AGREEMENT ON EVIDENCE
Communications made via e-mail are modes of communication validly admitted as evidence by the Account Holder and Lemonway.
All information stored in Lemonway’s computer databases relating to Payment Orders and Payment Transactions, has, unless proven otherwise, the same probative value as a written document in paper form, both with regard to its content as regards the date and time when the information is made and/or received. This unalterable, safe and reliable tracking is engraved and stored in Lemonway’s computer systems.
The Lemonway documents reproducing this information, as well as the copies or reproductions of documents produced by Lemonway have the same probative value as the original, until proven otherwise.
18. BLOCKING AND FREEZING OF THE ACCOUNT
18.1 Blocking the Payment Account
The temporary and immediate suspension of a Payment Account may be declared by Lemonway for any reason, at the discretion of Lemonway, and in particular:
If the Account Holder has not complied with the provisions of the Framework Agreement;
If the Account Holder has provided Lemonway with inaccurate, outdated or incomplete identification data;
In the event of a significantly increased risk of incapacity by the Account Holder to fulfil his/her payment obligation;In case of receipt by Lemonway of a large number of refunds, non- payments, cancellation of Orders or disputes for unauthorised Payment Transactions.
This decision shall be communicated by Lemonway to the Partner via its management tool and the Partner notifies the Account Holder by any means. Since suspension of the Payment Account is intended to protect the Account Holder, it shall not in any case give rise to the payment of damages to the latter.
Reactivation of the Payment Account will be at Lemonway’s discretion, based on additional information or documents which may be requested.
Depending on the seriousness of the breach of the Framework Agreement and, in particular, if the Payment Account is used for illicit purposes or contrary to common decency, Lemonway reserves the right to terminate the Framework Agreement in accordance with the provisions of article 20.
Lemonway reserves the right to apply penalties and management fees to the Account Holder and claim damages from the Account Holder.
18.2 Freezing of the Payment Account
In application of the screening measures used by Lemonway (based in particular on the internal sanctions and politically exposed persons lists), a Payment Account may be frozen immediately by Lemonway in case of risk of fraud, money laundering or financing of terrorism or risk that may affect the security of the Payment Account. This decision shall be communicated by Lemonway to the Partner via its management tool and the Partner notifies the Account Holder by any means, to the extent allowed by applicable regulation.
The Payment Account may be unfrozen after complete due diligence of Lemonway’s AML-CFT team, and the funds shall be handled in accordance with the measures provided by the French Treasury Department.
19. TERMINATION OF THE FRAMEWORK AGREEMENT
19.1 General Framework
The Account Holder may terminate the Framework Agreement ipso jure which will entail closing his/her Payment Account by any means after complying with a (1) one- month notice period. The Account Holder must maintain sufficient Funds to ensure successful completion of the pending Payment Transactions during the time necessary for settling them and payment of the fees owed by the Account Holder.
Lemonway may automatically terminate the Framework Agreement which will entail closing the Payment Account by registered letter with acknowledgment of receipt following a (2) two-month notice period.
In the event of a serious breach by a Party, the Framework Agreement may be terminated with immediate effect. Serious breach by the Account Holder is understood as: communication of false information; exercise of unlawful activity, contrary to common decency, money laundering or terrorist financing; threats against Lemonway’s employees or the Partner’s employees; failure to pay; breach of an obligation by the Account Holder hereunder; termination of the relationship between the Account Holder and the Partner; termination of the relationship between the Partner and Lemonway; over- indebtedness or, for legal entities, appointment of an ad-hoc representative, an insolvency administrator, initiation of insolvency or liquidation proceedings. Serious breach by Lemonway is understood as: communication of false information; breach of an obligation hereunder; appointment of an ad-hoc representative, an insolvency administrator, initiation of insolvency or liquidation proceedings.
In the event of a change in the applicable regulations and the interpretation made thereof by the relevant regulatory authority, affecting the capacity of Lemonway or its employees to execute the Payment Transactions, the Framework Agreement will automatically be terminated.
The Account Holder will no longer be able to send a Payment Order as of the effective date of the termination. The Account may be kept open for a period of thirteen (13) months to cover any disputes and subsequent claims. Payment Transactions initiated before the effective date of termination will not be affected by the request for termination and must be executed under the terms of the Framework Agreement.
The termination of the Framework Agreement shall result in the definitive closure of the Payment Account. Closing a Payment Account may not give rise to any compensation, whatever may be the damage caused by the closing of this Payment Account. Unless expressly agreed by Lemonway, the Account Holder whose Account has been closed by Lemonway is not authorised to open another Payment Account. Any Payment Account opened in violation of this provision may be immediately terminated by Lemonway without notice.
The Funds on the Payment Account object of the closure will be entitled to a transfer payable to the Account Holder of said account, according to the instructions of the latter and subject to (i) the pending Payment Transactions and any subsequent non- payments, bank refusals or objections and
(ii) the regulation applicable to frozen assets as provided by the French Treasury Department. If a successor is appointed by Lemonway, the Account Holder might be asked to close his/her Payment Account and transfer the Funds to a new account opened in the books of the institution appointed as the successor.
Lemonway reserves the right to claim compensation from the court for damages it may have suffered as a result of the violation of the Framework Agreement. The closing of the Payment Account may give rise to costs within the limits of article
L. 314-13 of the French Monetary and Financial Code.
19.2 Specific regime of the Joint Account
In the specific case of a Joint Account, termination must be requested under the same conditions by all Co-Holders.
However, if only one of the Co-Holders wishes to terminate the Framework Agreement, this Co-Holder submits this request by any means to the Partner which informs Lemonway.
The Joint Account is then transformed into an undivided Payment Account, which means that the Payment Account will only operate under the joint signatures of all the Co-Holders, as the undivided Payment Account does not have active solidarity. The passive solidarity liability subsists. Each Co-Holder thus remains personally liable to Lemonway for all debts relating to the use of the Joint Account. This transformation takes place within one (1) month from the reception date of the request by Lemonway. In order to protect all Co-Holders, Lemonway suspends outgoing transfers upon receipt of the Joint Account denunciation by one of the Co-Holders, pending the allocation of the credit balance by all Co-Holders. When Lemonway receives the details of the credit balance allocation by the Co-Holders, Lemonway proceeds with a transfer to the benefit of each Co-Holder designated as the beneficiary of the amounts.
The Co-Holder who terminates the Framework Agreement undertakes to inform the other Co-Holder(s) of the Joint Account.
The other Co-Holders who wish to continue to benefit from the Payment Services must conclude a new Framework Agreement for Payment Services.
20. AMENDMENT TO THE FRAMEWORK AGREEMENT
The provisions of the Framework Agreement may be amended or supplemented at any time, in particular with a view to complying with any legislative, regulatory, jurisprudential or technological developments.
Any proposed amendment to the Framework Agreement shall be communicated to the Account Holder in writing on paper or on another durable medium no later than two (2) months before the proposed effective date for its entry into force.
In the absence of a written objection by registered letter with acknowledgment of receipt sent to Lemonway by the Account Holder before the expiry of this (2) two- month period (which entails immediate termination of the Framework Agreement), the latter shall be deemed to have accepted these amendments. Said request shall not affect all the debits (fees, contributions, payment) for which the Account Holder remains liable.
21. GENERAL INFORMATION
Should administrative formalities be necessary for the execution of this Framework Agreement, Lemonway and the Account Holder shall provide each other mutual assistance for the regularisation of these formalities.
If any of the non-substantive provisions of the Framework Agreement are void under a legal rule in force, it shall be deemed unwritten, but will not invalidate this Framework Agreement.
The fact that one of the Parties does not claim a breach by the other Party of any of the obligations referred to herein shall not be construed, for the future, as a waiver of the obligation in question.
In the event of conflict of interpretation between any of the titles and any of the clauses of the terms & conditions, the titles shall not be taken into account.
This Framework Agreement has been drafted in French and English, and then translated in other languages for information purposes only. In the event of a conflict of interpretation, the French and English versions of the Framework Agreement shall prevail on any other existing translation.
22. APPLICABLE LAW AND JURISDICTION
This Framework Agreement is governed by French law.Unless otherwise required by law, any dispute relating to the performance, interpretation or validity of this Framework Agreement shall be brought before the competent courts and tribunals, and otherwise, before those of Paris.
